Nu blander forskere sig i betændt debat om boliglån.

For hvorfor skal realkreditten fredes? Hvorfor er det uacceptabelt med forskellige priser på boliglån, når det åbenbart er acceptabelt med prisforskelle på alle andre finansielle produkter som forbrugs- og kreditlån samt bil- og boligforsikringer?

Det spørgsmål stiller de to forskere fra CBS, professor Michael Møller og ph.d.-stipendiat Maria Victoria Olesen. De blander sig dermed i den betændte debat om, hvorvidt den voksende andel af prioritetslån er gift for det mere end 230 år gamle realkreditsystem med enhedspriser.

»Realkreditten har forandret sig markant de seneste mange årtier, men hvorfor skal det stoppe lige nu? Det kan da give god mening, at bidragssatsen skal afhænge af mere individuelle forhold end i dag,« siger Michael Møller.

I forsikringsbranchen er det helt almindeligt, at en ung mand bosiddende på Nørrebro i København betaler mere for sin bilforsikring end en midaldrende kvinde i provinsen. Hvorfor?

Fordi forsikringsselskaberne har data, der viser, at den unge mand på Nørrebro har flere og dyrere skader og derfor skal betale mere. Ellers er det uretfærdigt for den midaldrende kvinde i provinsen.

På samme måde er det dyrere at få sit hus forsikret, hvis det ligger i områder med stor sandsynlighed for oversvømmelse, end hvis det ligger højt over havets overflade langt fra kysten.

»Det er altså svært at finde argumenter for, hvorfor realkreditinstitutterne ikke skulle differentiere, ligesom andre finansielle institutter gør det,« siger Michael Møller.

Kilde: Finans 1/9 2026

P.S. Jeg skrev selv et indlæg omkring samme emne for et par uger side.

https://www.reddit.com/r/dkfinance/s/XNxMOmTJk2

Tjener alle danskere det samme? Uanset hvornår jeg læser sådan en artikel, så synes jeg, alle har 20-25.000 udbetalt om måneden. Det er lige før jeg savner de vilde lønninger fra IT-gutterne ovre på r/dkloenseddel - bare for at bryde monotonien lidt.

Vi har fundet 2-3 huse, vi er interesserede i, men de ligger i meget forskellige prisklasser.

Hus 1 koster ca. 1,3 mio. kr. og ligger ret langt ude på landet. Ca. 35 min. til en større by og 10 min. til nærmeste mindre by. Det er nyistandsat, godt isoleret og har solceller, så de løbende udgifter burde være lave.

De andre huse koster ca. 3,5 mio. kr. og ligger i mindre byer ca. 15 min. fra en større by. Her er der skole, indkøb osv. tættere på.

Jeg forventer klart, at huset til 1,3 mio. kr. vil stige mindst i værdi. Til gengæld er der over 2 mio. kr. i forskel på købsprisen.

Det får mig til at tænke på, om man økonomisk kunne ende bedre ved at købe det billige hus og investere forskellen i de månedlige boligudgifter i stedet.

Hvis man ser 20-30 år frem, hvad ville I vælge?

Billigt hus, lav gæld og mere opsparing/investering?

Eller dyrere hus, bedre beliggenhed og større sandsynlighed for værdistigning?

hej team

min mand og jeg står i den fornemme situation, at vi forventer at smide 10-20k (barsel vs. arbejde for mig) ind på en opsparing de næste 5-7 år, for at få den størst mulige udbetaling til drømmehuset (og for at vi er sikre på, at vi har økonomien til drømmehuset).

men hvad fanden skal vi gøre med de 10-20k/mdr? er det ind på en ASK? STIIAM? bare lade dem samle støv, fordi tidshorisonten er kort?

vi forventer at gå igang med projekt hus om ca 5 år og er villige til at vente 2 år ekstra, enten på at huset skal bygges, det sidste i økonomien skal på plads, det sidste barn skal til verden, eller hvad der nu måtte ske.

TAK!

Min partner har et fastforrentet 2% realkreditlån i TotalKredit med en restgæld på ca. 1.180.000 kr. Boligen er ca. 4 mio. kr. værd, så belåningsgraden er relativt lav.

Seneste kvartalsydelse ser cirka sådan ud:

• Rente: 5.949 kr.
• Bidrag: 1.945 kr.
• KundeKroner: -744 kr.
• Afdrag: 10.218 kr.
• Samlet ydelse: 17.369 kr. pr. kvartal / ca. 5.790 kr. pr. måned

Banken har allerede afvist, at der kan sættes afdragsfrihed på det eksisterende 2 %-lån, så det vil kræve en omlægning.

Partner overvejer derfor især:

• Nyt fastforrentet lån med afdragsfrihed
• F-kort med afdragsfrihed
• Prioritetslån/boligkredit med afdragsfrihed (Bolig Frihed, BoligPuls, etc.)

Det gamle 2 %-lån handler aktuelt et godt stykke under kurs 100, så der vil samtidig være en kursgevinst/restgældsreduktion ved en omlægning. Til gengæld giver min partner selvfølgelig afkald på en meget billig fast rente.

Mit spørgsmål er derfor: Hvad ville I gøre i denne situation?

Ville I beholde 2 %-lånet og fortsætte med at afdrage, eller ville I realisere kursgevinsten og gå over i fx F-kort eller et prioritetslån for at få afdragsfrihed?

Min partner er især interesseret i input til:

• Om F-kort giver mest mening ved så lav belåningsgrad
• Om et prioritetslån kan være et bedre alternativ
• Hvor meget man bør vægte kursgevinsten på 2 %-lånet
• Om der er nogle oplagte faldgruber eller omkostninger, jeg overser
• Noget helt femte, som kan optimere økonomien yderligere

Jeg går og overvejer at smide lidt penge i nogle ETF’er, der er mindre konjunkturfølsomme end de klassiske brede indeks.

Jeg tænker fx healthcare, forsyning, consumer staples osv. Har I nogle konkrete bud på ETF’er eller sektorer, som I mener er mere defensive? De skal selvfølgelig gerne være på SKATs positivliste.

Og har I selv gjort noget for at sikre jer mod et evt. større fald på markedet?

Er nysgerrig på, hvordan I andre tænker omkring det.

Det kan være jeg ikke har hentet nok apps for at gennemskue det - men hvilken app er der til ens månedlige budget? Lidt ala Excel:)

Jeg er blevet skrevet op på en intern liste til en andelsboligforening, fordi jeg har et familiemedlem, der bor der. Det er et attraktivt område i København og jeg ved godt, at rigtig mange ville give en arm og et ben for den mulighed, men jeg bor selv til leje i et andet attraktivt område og jeg er glad der, faktisk gladere end jeg nok havde regnet med at blive. Jeg bor billigt i forhold til, hvad jeg kunne få for de samme penge andre steder og jeg havde ikke planer om at flytte.

Hvis jeg køber en andel der, kommer jeg til at sidde en del dyrere, end jeg gør nu. Ikke sådan at det ikke kan løbe rundt, men hverdagen ville blive mere presset, end den er, hvor jeg bor i dag, hvor jeg overhovedet ikke føler mig presset af huslejen. Så nu sidder jeg og tænker over, om jeg bare er dum for ikke at bifalde muligheden som er så sjælden. For jeg hører hele tiden det der med, at man skal købe en andel, hvis man får muligheden, fordi det er så svært at komme ind på markedet og fordi man aldrig ved, om chancen kommer igen. Og jeg kan jo godt se pointen, men jeg er af flere grunde ikke interesseret i det område, hvor foreningen ligger og jeg er heller ikke interesseret i at flytte fra det sted, jeg bor nu.

En anden ting er, at jeg er selvstændig og er i løbende dialog om et muligt salg af mit firma inden for de næste par år. Det er ikke sikkert, det lander, men går det igennem, kan det frigive penge nok til, at jeg rent faktisk kan købe noget (ejer), jeg gerne vil bo i, i stedet for at presse mig selv ind i noget nu, bare fordi muligheden er der og der er jeg allerede begyndt at tænke på om jeg så burde vente på det potentielle virksomhedssalg og betragte det som en “anden chance” eller om jeg bør sige ja til en andel hvis den blev tilbudt inden for de to år?

Har du stået i samme situation, hvor du skulle veje det trygge og billige ved at blive, hvor I er, op imod en mulighed I egentlig ikke havde bedt om og som alle andre synes I skal gribe selvom det passede skævt ind i jeres egne planer? Er det bare mig, der er dum, fordi det synes alle andre omkring mig?
Er andel virkelig så god en investering?

Hej kloge hoveder (gerne folk inden for banksektoren)

Vi er blevet forhåndsgodkendt af banken til prisen (5,9 mill.) på vores drømmebolig. Der er tale om et ældre hus med asbesttag, som er vældig ramponeret.
Vi er godkendt til fastforrentet lån. Ved i om det er muligt, at få banken med på at køre afdragsfrihed i en periode og bruge de ekstra penge på afdrag på taget i stedet for - i stedet for afdrage på lån (vores lån lyder på 55% belåning).
Så det ekstra man slap for at afdrage på boligen gik til tagets lån. Det kunne fx være 6 år.
Ved ikke hvordan det skulle gøres. Om det skulle være et kort tillægslån man opretter eller energirenoveringslån, hvis sådan et findes. Er der en billigere måde at håndtere det på?

Hjælp modtages med kyshånd. Vil gerne kunne fremlægge det mest oplagte bud til min rådgiver, så ikke h@n misforstår. Det er Totalkredit/Nykredit.

Søger råd til investering af min søns børneopsparing.
Han har allerede den “traditionelle” opsparing hos hans mor, der er derfor ikke tale om den skattefrie.

Da det er penge han ikke “mangler”, må der gerne være lidt risiko også.

Hvad vil I forslå?

Håber det er okay og jeg beklager hvis det er et dumt spørgsmål. Jeg forstår mig egentlig nogenlunde på renter (synes jeg selv), men jeg har svært ved lige denne her.

Er der nogen der kan hjælpe mig med hvilken formel jeg skal bruge, for at regne ud, hvor meget jeg sparer i renter ved at lave et ekstraordinært afdrag på et lån? Hvis jeg f.eks skyder x antal tusinde ind på et lån med en rente på y%, hvordan regner jeg mig så frem til besparelsen på renterne i lånets løbetid?

Hvis det er relevant, så koster det ikke gebyrer og omkostninger at lave et ekstraordinært afdrag.

Halløjsa allesammen

Min kone og jeg er lige blevet gift som 25 årige studerende. Efter brylluppet blev betalt af, og vi nu står tilbage med en smule penge kunne vi godt tænke os at begynde på at lægge lidt penge til siden hver måned og investere dem. Vi har sammen besluttet os for at 2600kr lyder som et fint sted at starte i forhold til hvad vi ellers har at gøre med.

Jeg ville nu søge lidt rådgivning ifht hvad man burde købe af aktier, vi er begge meget grønne indenfor området, og tænkte det ville give mening at skrive herinde, da jeg har set at gruppen indeholder en masse kloge hoveder på netop dette.

Alt råd er værtsat

Hej hej 👋🏼

Jeg har fulgt med i noget tid og ville høre hvordan folk handler så billigt i dagens kære Danmark.

Vi er 2 stk voksne og har en samlet udbetaling på 61.000 kr. Jeg prøver meget ihærdigt at vi følger 50/30/20 metoden, meeeen den halter lidt.

Vi har udgifter for samlet omkring 31.000 kr. Vi ejer vores hus (eller… banken gør ik) og vi har 1 bil som vi også afdrager på. Og dette beløb er eksklusivt mad og husholdningsting.

Jeg kan ikke gøre så meget ved de faste udgifter, så den post forbliver som den er. Men mit goal er at vi max køber ind for 6.000 kr., om måneden. Jeg synes dog tit den rammer 10.000, selvom jeg prøver at være bevidst om hvad jeg køber.

Mit spørgsmål til jer: Hvordan gør I det så billigt? Vi er ikke særlige bougie typer og lever meget almindeligt, så det synes jeg også vores indkøb afspejler.
- Hvordan gør I det så billigt?

Hej r/dkfinance,

Så er vi klar til en ny månedlig opsamlingstråd!

Lad os høre lidt om, hvad I går og laver:

• Investering
• Anbefalelsesværdige blog-indlæg
• Milepæle
• Nåede du månedens budget / opsparing
• Andre emner!

Ha' en rigtig god dag!

​

OBS: Vi har tidligere oplevet, at down vote-knappen sidder lidt løst - selv i tråde som den her, hvor der for det meste deles personlig udvikling og oplevelser. Vi opfordrer derfor til, at der ikke downvotes i denne tråd.

Jeg vil gerne i gang med månedsopsparing på Nordnet, men jeg kan ikke finde en liste over hvad der faktisk er tilgængeligt. Er det mig der fejler med Google eller findes den ikke? Samme forsøg fejlede ved Saxo. Er det en årsag til ikke at dele den?

Har lige oprettet min Aldersopsparing denne måned og lagde 9900DKK over på den, men der står ingenting om grænse/loft nogle steder, så ville bare hører om det kan være muligt at ligge mere over?

Den er oprettet på Nordnet, hvis nogle skulle spørger

Hvad er jeres erfaring med gearet investering?

Altså kort fortalt: tag et lån på 300.000 kr, 10 år, invester alle 300.000 i aktier nu og her, lad dem stå i 10. betal dit lån af hver måned istedet for at smide penge ind hver måned.

Hvad er jeres erfaringer?

Min kone og jeg har fællesøkonomi.

Min ASK er helt fyldt op, men vi kan kun lægge 2.500 kr til side hver måned til at fylde hendes ASK op.

Derfor har vi tænkt at lave en månedsopsparing på hendes Nordnet, sætte 2.500 kr ind om måneden og så når der står 15.000 på den smider vi dem på ASK og starter forfra med at spare op på månedsopsparingen.

Er det den rigtige måde at gøre det på, hvis vi spørger Monopolet?

Jeg har, ligesom så mange andre, en månedsopsparing på Nordnet som investeres fast i Sparindex Globale Aktier. Dette skal dog mest ses som et alternativ til en almindelig pensionsopsparing, da jeg grundet sygdom er overgået til flexjob - og derfor ikke separerer noget om til pension på nuværende tidspunkt.

Når jeg når pensionsalderen bliver det dog vigtigt for mig at begrænse min aktieindkomst for at maksimere de eventuelle pensionstillæg jeg kan få.

Jeg har en pensionsordning hos Velliv hvor der pt står 800.000 kr, men hvor der ikke indbetales yderligere. Jeg har desværre ikke en ordning hvor dækkes for indbetalinger til pension. Jeg er 45 år gammel i dag, og jf. pensionsinfo så vil den ordning give en forventet udbetaling på 11.500 kr/md hvis den udbetales over 15 år.

Kan det betale sig for mig at spekulere lidt i enten at skifte til noget lagerbeskattet og udnytte progressionsgrænsen på 27% årligt for at minimere den samlede beskatning af min opsparing, eller simpelthen at realisere de papirer jeg har på nuværende tidspunkt?

Jeg har også en fyldt ASK og indbetaler årligt max på en aldersopsparing, men jeg må erkende at jeg er en smule nervøs for den kommende økonomi som pensionist.

Jeg har pt udbetalt 39.500 kr/md (kombination af tab af erhvervsevne (31.500) og ledighedsydelse (8.000)) og omkring 1 mio i friværdi i huset.

Hej,

Vi har for lidt over 4 måneder siden fået en bette baby. Jeg kunne godt tænke mig allerede nu at begynde og spare penge op til store begivenheder såsom en eventuel konfirmation/el. Anden fejring samt forhåbentlig et efterskoleophold. Det bedste vil jo være at investere pengene. Hvordan gør jeg her? Bør jeg oprette et depot (eller hvad det nu hedder) udelukkende til dette og så smide penge ind løbende (jeg tænker 500 kr om måneden for nu) eller bør jeg smide penge ind en gang om året i stedet? Og hvor skal jeg gøre det?

Og dernæst er jeg i tvivl om, om vi også skal have en børneopsparing til ham.

Hit me med gode råd og erfaringer, i har gjort.

Tak!!!

Nogen der har inside info om hvordan lønniveauet ligger på hos Royal Unibrew, 12 timers vagter, 06.00-18.00 og 18.00-06.00, skifteholdsarbejde.

Hej dkfinance,

Jeg overvejer at købe nogen statsobligationer der er i EUR, da det meste af min portfolio er i amerikanske aktier (Er dobbelt DK/US statsborger så det er det som giver mest mening skattemæssigt). Er dog mere og mere interesseret i at have en størrere portion af min formue i EUR eller DKK, for at beskytte mod svingninger i valutakurs.

De danske virker ret svære at få fat i, så havde overvejet at købe tyske, fordi de virker til at være de simpleste udenlandske obligationer rent skattemæssigt, og nemmere at købe i mindre mængder. Ville bare høre om nogen andre herinde havde gjort det samme, og om der var noget at være opmærksom på i forhold til Skat? Tak for jeres tid.