Hoy he recibido un correo hoy de Trade Republic que dice:

Trae tus fondos de inversión: transfiérelos desde otros bancos sin comisiones de custodia.

¿Supongo que será en ambas direcciones? Me encantaría centralizar mis fondos en MyInvestor, la verdad.

Mi primera inversión fue 45€ y ya la lie un poco. Tengo 22 años y ya tengo mi colchón de emergencia. Tenía 100€ ahorrados y quería meterlos en fondos indexados. Miré MyInvestor pero pedían 150€ mínimo para el roboadvisor. Me fui a Imagin (donde ya tengo cuenta) y su roboadvisor pedía 500€, así que tampoco. Al final compré fondos sueltos yo mismo, cada uno con su propio mínimo. Algunos sin mínimo, otros pedían 600€, una lotería. Me quedé con 45€ en el Fidelity S&P 500 (ISIN IE00BYX5N110), TER bajo. Iba a meter otros 45€ en un fondo de Europa de Vanguard, pero al confirmar me salió un aviso de “producto complejo, difícil de entender". La verdad que me dio miedo y no lo hice. No sé si era por ser una clase en dólares para institucionales o si es el aviso típico que ponen a todo. Pero eso, que no lo compré, así que tengo esos 45€ parados. Sé que no es mucho dinero, pero quiero entender el proceso antes de meter más dinero. Quiero opiniones y consejos si es posible. La verdad es que estoy orgulloso de dar el primer paso y espero poder seguir haciéndolo y avanzar.

Anyone fired has experience renting a place without a salary or contract? Do landlords or agencies trust you with just a high net worth?

Alguien que haya hecho Fire tiene experiencia alquilando sin tener salario ni un contrato laboral? Como hacéis, se fian si enseñas que tienes buenos ahorros?

Gracias!

Edito: somos una pareja. Tenemos familia y nuestras respectivas raíces en distintas ciudades. La idea es comprar en una y poder vivir por temporadas en la otra (bueno y poder cambiar de aires cuando nos apetezca). Estoy de acuerdo en que tener vivienda en propiedad es buena idea para hacer FIRE por dos razones, una que puedes reducir mucho gastos si vienen mal dadas además de eliminar la inflación en vivienda, y otra la dificultad de alquilar sin tener trabajo...si no fuera por esta última creo que no compraríamos precisamente para poder vivir en distintos lugares.

Patrimonio estaría por encima de 1.2 o 1.4M (dependiendo de en qué ciudad acabemos comprando vivienda) en fondos y ETFs. Desconocía lo de los avales bancarios aunque había oído que hay aseguradoras que hacen algo parecido (aseguran los pagos al casero) me gustaría conocer experiencias de gente que haya alquilado de esta forma (aunque sean alquileres temporales) Lo de hacerlo a través de Airbnb o similar es extremadamente caro, o al menos es lo que encuentro en las plataformas.

Gracias otra vez!

¿Cómo se las arreglan en España las personas que pueden alcanzar el FIRE con la normativa de pensiones, según la cual los ingresos de jubilación dependen de cuánto se haya ganado durante los últimos 10 años de vida laboral?

No tengo mucho dinero en comparación con mucha gente de este subreddit, pero a mis 36 años dispongo de 100 000 euros (Que para mucha gente incluso yo parece bastante)

Si tengo la suerte de invertirlo y hacer que crezca hasta alcanzar una cantidad suficiente para el FIRE antes de cumplir los 55 años, ¿voy a perjudicar mi pensión pública por no haber trabajado durante los últimos 10 años de mi vida laboral (aunque a los 55 años haya cotizado durante 33 años)?

Hola,
Sorry for the use of English, I moved to Spain just recently and my Spanish is still not good enough.

I have a quick question about taxation on interest on foreign currency.
I have a Wise account with some GBP cash (I believed it’s domiciled in the UK) on which I’ve been gaining some interest since I’m in Spain.

I know Spain taxation rules on cash interest but I was wondering, do they apply exactly the same on non-EUR cash? Does any “foreign asset” rule apply here?

Also, interest on GBP is much higher than anything I saw around on EUR. Sorry for the probably dumb question but, what’s the catch of holding GBP vs EUR and benefitting from the higher interest rate?

Esta semana llegue a 1 millon de euros invertidos (47 años, mujer e hijo pequeño). Considero que estoy a medio camino de mi objetivo FIRE de 2 millones de euros, al cual espero llegar a los 53 o 55 años.

La verdad es que tener un patrimonio financiero que asimilable al 4% de tasa de retirada de pueda aliviar las cosas a corto plazo da mucha tranquilidad.

Vivo en Madrid pero no descarto mudarme a otra provincial cuando llegue a.mi objetivo o al menos a una vivienda en las afueras

Buenos días a todos,

Os escribo a ver si me dais alguna recomendación. Tras varios años haciendo DCA en el SP500 a través de Myinvestor, quiero empezar a hacer lo mismo con algún ETC de oro.

¿Me podrías recomendar alguno? Valoro sobre todo bajas comisiones, por que como os digo, mi intención es hacer DCA por muchos años.

Gracias por adelantado, ¡os leo!

Tengo 35 años, soltero, sin hijos, y sin proyección de tenerlos.

Tengo invertidos más de 200.000€

Mis gastos son de apenas 900€ mensuales (de los cuales 500€ son de alquiler)

Está claro que +200.000€ siguiendo la regla del 4% no cubren +11.000€ anuales de gastos.

Sin embargo....

Estoy pensando en comprar una casita pequeña de 60.000€ en Asturias.

La cuota hipotecaria me va quedar en apenas 250€ al mes... Y claro, si paso de pagar alquiler a pagar una vivienda que suma a mi patrimonio...¿Debería contar el pago hipoteca como un gasto, o como patrimonio?

Es que sin contar la hipoteca, mis gastos se quedan en apenas 5000€ anuales.

Teniendo en cuenta la revalorización de mis 200.000€ de patrimonio, nunca tendré problemas para pagar la hipoteca y en 20 años estará liquidada (y yo con el doble de patrimonio probablemente).

¿La hipoteca se cuenta como gasto o como inversión en las cifras de FIRE?

PD: En realidad no estoy pensando en dejar de trabajar, pero quiero saber si he logrado la ansiada cifra. Porque la tranquilidad mental que ganaría sería brutal!

Buenas a todos. Tengo apenas 22 años y tengo unos 300€ invertidos con un beneficio aproximado del 22% en menos de un año. Esta dividido entre varias acciones de diversas compañias, tocando un poco de todo desde tecnologia y defensa hasta petroleras.
Estoy planteando mi proxima inversion, y la verdad que no tengo muy claro en que direccion ir, pensaba en empresas de microprocesadores o actuadores debido al crecimiento de produccion de robots y tecnologias que dependen de ellos.
Otra opcion es invertir en S&P500 o un fondo que copie su tendencia.
Invierto a largo plazo, mi intencion es no sacarlo en mucho tiempo a no ser que realmente necesite ese dinero y las aportaciones que hago varian en funcion de mi disponibilidad.
Me gustaria si alguien mas experto esta interesado en que le mande mi portfolio y me de opiniones sinceras de que harian en mi lugar, para tenerlas en cuenta ademas de lo que investigo yo por mi cuenta.
Muchas gracias a todos de antemano!

Tengo aprox 2M en stock + cash pero no tengo un buen portafolio (muy poco diversificado, sobretodo single stocks etc). Estoy considerando empezar a trabajar con un wealth manager pero me pide 1% anualmente de todo el portfolio que maneje. El lado bueno es que da acceso a Spanish compliant investment bonds, que creo que no puedes acceder a ellos de manera independiente. Para los que han hecho FIRE, recomendáis tener un wealth manager o llevarlo todo de manera independiente?

Busco un fondo en MyInvestor para rollo energía un poco como WIRE, pero lo veo todo muy limitado. Alguien tiene algún fondo similar?

Soy nuevo con MyInvestor, si tenéis algún tipo de cómo buscar fondos lo agradecería. ChatGPT me recomienda cosas que no existen en MyInvestor.

Estoy usando MyInvestor ahora por los be beneficios de traspasar fondos.

Quiero abrir una pata nueva en Trade Republic, dividida en dos partes con roles distintos:

• Dividendo: empresas consolidadas que repartan de forma constante, sectores defensivos.
• Crecimiento: empresas compradas solo por su potencial de revalorización, con vista a vender en 5-6 años. Aquí no busco que repartan nada — para el dividendo ya tengo el otro bloque, este es puramente para crecer el capital.

Preguntas:

1. Para la parte de dividendo: ¿ETFs "aristócratas" (SPDR US/Global Dividend Aristocrats, TER 0,35-0,45 %, constancia histórica) o "alto dividendo actual" (Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield, TER 0,29 %, yield más alto pero sin exigir historial)? ¿O los dos combinados?
2. ¿Merece la pena meter acciones individuales de dividendo tipo Dividend Kings (P&G, Coca-Cola, JNJ...) o mejor concentrar todo en ETF hasta tener más volumen?
3. Para la parte de crecimiento pensaba en nombres tipo Amazon, Apple o Nvidia — sin buscar dividendo, solo revalorización a 5-6 años. ¿Os parece bien este enfoque con acciones sueltas, o recomendáis mejor un ETF de crecimiento en vez de ir picking?

Cualquier experiencia real con esta combinación de dividendo + crecimiento la leo con mucho interés. Gracias de antemano.

Estoy valorando hacer el curso de invertir desde cero de Fernando Sánchez, para aprender más sobre en inversión en bolsa.

He visto su curso básico gratuito y me ha parecido bastante interesante, creo que es un tipo bastante serio y no un vendehumos.

El curso ahora mismo son 690 €, ¿algunos lo habéis cursado y os ha parecido interesante o son contenidos que puedes aprender por tu cuenta con tiempo y paciencia?

Muchas gracias.

Estaba pensando en organizar un grupo de esta comunidad FIRE donde nos juntamos a hacer networking y también presentar casos.

Yo formaba parte de un grupo parecido en Suecia entre amigos y conocidos. Básicamente la idea era compartir información y crear un grupo social enfocado en FIRE. Normalmente era cada miércoles a las 7-9pm. La agenda era más o menos así:

- 45 min: Presentación de caso de éxito (u otro tema)
- 15 min: Preguntas
- 30 min: Ronda de temas y actualidad (puede ser compra de inmuebles, etc)

Todo esto lo manejábamos por un grupo de Facebook. Hoy en día sería mejor WhatsApp. Usábamos el sótano de uno de los miembros para hacer todo esto y había una contribución de 10€ al mes mayormente para el local y para gestionar todo.

Que opinais? Os gusta la idea?

“Diversificado = sin riesgo” es un mito. Un fondo indexado al S&P500 diversifica riesgo específico (que Apple quiebre no te hunde la cartera). Pero sigue estando 100% expuesto al riesgo de mercado, es decir: si cae el mercado entero, tu fondo cae con él. En 2008 el S&P500 se dejó más de un 50% desde máximos. En 2000-2002, otro tanto. “Indexado” no es sinónimo de “estable”, es sinónimo de “no vas a hacerlo peor que la media del mercado”.

El “10% de media anual” esconde una trampa de cálculo
Todo el mundo repite el mismo mantra: “el S&P500 da un 10% anual de media, así que en X años tienes Y euros”. El problema es que esa media se construye promediando años del +30% con años del -40%, y el momento en que te tocan esos años malos importa muchísimo (esto se llama riesgo de secuencia de rentabilidades). Si te jubilas justo después de un año como 2008, tu dinero no se recupera igual que si ese año hubiese caído al principio de tu carrera inversora. Dos personas con la misma rentabilidad media pueden acabar con patrimonios muy distintos solo por el orden en que llegaron las caídas.

Nadie habla de la inflación, y es donde de verdad te la juegas. Aquí está el dato que casi nadie mete en la ecuación. Con 400€/mes al 10% nominal, en unos 32 años acumulas 1.000.000€. Sale la cuenta, todo el mundo hace captura de pantalla y feliz. Pero ese millón dentro de 32 años, con una inflación media de solo el 2,5% anual, va a tener el poder de compra de unos 454.000€ de hoy. Con la inflación actual en la eurozona rondando el 3%, y el BCE proyectando que no baja del todo hasta 2027-2028, ese “millón” da bastante menos de lo que la gente se imagina cuando hace estos cálculos con la calculadora del interés compuesto y para ahí.

No estoy diciendo que los fondos indexados sean mala idea, ni mucho menos…para la mayoría de la gente es de las mejores herramientas que existen para invertir a largo plazo sin complicarse la vida. El problema es la narrativa de “esto no tiene riesgo, es matemática pura, mete la aportación y olvídate”. Tiene riesgo de mercado, riesgo de secuencia, y casi nadie ajusta sus expectativas por inflación. Cuanto antes lo entienda la gente, menos sustos se va a llevar el día que toque un -35% justo antes de necesitar el dinero.

Pero en serio, hoy en dia con la IA, el “stock picking” es vuestra mejor baza. Compañias estables, rentables y con buena proyeccion a largo plazo. Chau.

Recientemente he estado invertir en esta ETF, que opinais?

He visto noticias de que los bancos van a subir la entrada de las viviendas al 30% en vez del 20% que piden ahora. Esto me ha hecho pensar en invertir porque a pesar de tener ya 50k ahorrados en casi 3 años, a este paso no llego nunca. Mi idea es probar con 10k y no tocarlos, ver como funciona y luego ya ver que hago.

Gano alrededor de 2300€ netos al mes como ingeniero junior de proyectos.

Alguien que me aconseje porque voy algo perdido en cuanto donde meterlo realmente y en qué banco. También he pensado en meter mis ahorros en otro banco del que estoy porque no me dan nada ni me cobran nada, están ahí bien quietos (lacaixa).

Mi idea es ahorrar para un piso de 250.000 y paralelamente tener esta inversión para medio o largo plazo, aunque tarde algo más en pagar la entrada a un piso. Ahora mismo tengo 29 años. Pensaba ya que el año que viene llegaría a mi meta de 80.000€ pero ya veo que no. Prácticamente ahorro todo, tengo un gasto mensual muy bajo ya que no tengo caprichos de nada con tal de ahorrar.

Buenas a todos, os expongo una duda que me ha surgido.

Ahora mismo tengo un 50% de mi capital en renta fija a 2,5% en una cuenta remunerada

Tengo 30 años, se que es demasiado en renta fija pero en ese 50% está mi fondo de emergencia perfectamente delimitado y disponible en una cuenta remunerada y también un dinero que tengo pensado tal vez en un futuro no muy lejano destinar a comprar una vivienda o bien por tener liquidez e invertir fuerte en alguna bajada importante

Tengo un 5% en oro y otro 5% en Bitcoin y criptos

Después tengo un 40% en renta variable, del cual, un 75% en un indexado al MSCI World, un 10% en emerging Markets y un 5% que destino a acciones individuales y jugar un poco.

El 10% de renta variable que tengo sin destinar en un principio pensaba invertirlo en un fondo de Small Caps pero he visto este fondo de gestión activa del cual hablan muy bien y cuyas cifras históricas parecen muy buenas:

Heptagon Fund ICAV - Kopernik Global All-Cap Equity Fund IE00BH6XSF26

Creéis que es mejor decisión invertir ese 10% en este fondo y dejar aun lado las Small Caps?

Parece que este fondo se des correlaciona algo más con el MSCI World por lo que en principio me daría algo más de diversificación, parece que se centra más en el sector Value

Por otra parte en cuanto a la renta fija había pensado destinar también un 10% en este fondo de gestión activa que no es específicamente de renta fija si no más bien defensivo, pero que también parece tener muy buenas críticas:

Gamma Global A FI ES0140794001

En resumen, creéis que estaría bien diversificar un poco de esta manera intentando buscar un poco más de rentabilidad o que me estoy complicando la vida y mejor dejarlo como está?

Gracias!

Buenas! Tengo 28 años y empecé a invertir hace unos 3 meses. De momento tengo 8k de ahorros en TR, 3k en MSCI WORLD, 1800 en Emergentes, 250 en Micron y 150 en Bitcoin (estas últimas son porque quise entrar en algo volátil/especulativo con poco capital como entrenamiento de cara a la volatilidad y aprender). Puedo ahorrar unos 700€ al mes y quiero empezar a crear un portfolio de acciones pero estoy abrumado. Hay muchas noticias, muchos factores, mucho ruído y sobre todo, muchas empresas entre las que elegir. Como empezásteis vosotros a seleccionar empresas y decir "compro esta" en vez de comeros la cabeza? Me parece una decisión sumamente complicada y agradecería consejos sobre como empezásteis en este mundo.

Muchas gracias!!

Hace dos años escribí el post que reposteo porque estaba valorando dejar un trabajo corporativo bastante bien pagado pero exigente. Ahora, con 40 años recién cumplidos, creo que puede tener sentido contar qué hice y dónde estoy por si alguien le sirve.
En aquel momento llevaba más de 10 años en la misma empresa. Entre salario y complementos estaba alrededor de 50.000 € netos al año, con buena estabilidad, trabajo relativamente rutinario pero exigente como dirección intermedia con todo lo que conlleva.
El problema era principalmente el tiempo: una jornada de 40 horas presenciales, y algunas extra para preparar algo que no terminaba en la oficina y la sensación de estar dando prácticamente el 100% de forma continua. Somos una familia con dos peques 3-6) y cada vez valoraba más recuperar tiempo para la familia y para proyectos personales.
Financieramente estábamos en una posición que me permitía planteármelo. Mi aportación a los gastos familiares ronda/ba los 1.500 € mensuales, incluyendo todos los gastos anuales. La hipoteca que mantenemos tiene unas condiciones mínimas buenas como para no plantearme amortizarla anticipadamente, y mi pareja también trabaja y tiene buena empleabilidad.
En agosto de 2024 dejé aquel trabajo y en un par de meses encontré trabajo como docente.
El cambio económico fue importante: pasé de unos 50.000 € netos a unos 24.000 € netos anuales. A cambio, mi presencialidad actual es de unas 18 horas semanales frente a las 40 horas o más que hacía anteriormente.
Dos años después, considero mi trabajo actual una especie de Barista FIRE. Sigo teniendo ingresos suficientes para cubrir una parte muy importante de mis gastos, sigo cotizando a la Seguridad Social y he recuperado una cantidad considerable de tiempo.
Además, el tiempo libre ha cambiado mucho mi forma de vivir. He viajado bastante más estos años y he podido disfrutar de un ocio que ya estaba contemplado dentro de nuestro presupuesto, pero que antes tenía muchas menos oportunidades de aprovechar.
Actualmente llevo cotizados casi 16 años.
La cartera ronda los 550k invertidos, además de un colchón de efectivo. No es una cartera especialmente sencilla ni perfectamente diversificada, así que uno de mis objetivos es ir reduciendo progresivamente algunos riesgos de concentración sin hacer movimientos bruscos ni asumir una factura fiscal innecesaria.
Mi planteamiento actual ya no consiste tanto en llegar a una cifra determinada y dejar de trabajar de un día para otro.
Ahora estoy intentando responder a otra pregunta:
¿Cuánto trabajo necesito realmente hacer?
Mientras siga cobrando unos 24.000 € netos dando clase, no necesito tocar la cartera. Eso permite que siga capitalizando y reduce mucho el riesgo de tener que vender inversiones durante una caída del mercado.
Por eso ahora mismo no tengo especial prisa por hacer FIRE completo.
La idea que más me atrae es seguir reduciendo progresivamente el trabajo. Quizá mantener durante unos años la docencia, reducir horas más adelante y desarrollar en paralelo alguna pequeña actividad por cuenta propia.
También me planteo sacarme un doctorado con calma. No tanto como una inversión profesional tradicional, sino como una forma de abrir posibles oportunidades puntuales en el futuro: colaboraciones, proyectos o docencia especializada que encajen con un modelo de Barista FIRE.
No necesito crear una empresa importante. Unos pocos miles de euros al año de actividad, junto con la cartera, podrían permitirme reducir todavía más las horas de trabajo y mantener cierta cotización y actividad profesional.
Mi situación actual es, por tanto, algo diferente de la que imaginaba hace dos años.
Entonces pensaba:
“¿Dejo un trabajo de 50.000 € o estoy cometiendo un error?”
Ahora pienso más bien:
“¿Cuál es la cantidad mínima de trabajo que quiero mantener para tener ingresos, cotización y cierta actividad, sin volver a entregar la mayor parte de mi tiempo?”
Económicamente he renunciado a bastante salario. Pero he comprobado que, una vez tienes cierto patrimonio, maximizar ingresos deja de ser necesariamente el objetivo.
Mis prioridades para los próximos años son seguir dejando crecer la cartera mientras no la necesite, mejorar progresivamente su diversificación, mantener un colchón razonable, acumular años de cotización, viajar y explorar con calma posibles oportunidades docentes o profesionales.
No sé si acabaré haciendo FIRE completo a los 43, 45 o 50 años, o si simplemente seguiré trabajando pocas horas durante muchos años.
Cada vez me importa menos ponerle una fecha.
Dos años después de aquella decisión, la principal conclusión que saco es que el primer paso hacia FIRE no fue dejar de trabajar.
Fue llegar al punto en el que pude elegir un trabajo principalmente por el tiempo y la calidad de vida que me ofrecía, y no por ser el que más dinero pagaba.
Dejo este update para que conozcáis una historia más ;)

Necesito desahogarme y también advertir de lo que me está pasando a mí para los que planifican sus finanzas a largo plazo en España basándose en la supuesta "red de seguridad" del Estado del Bienestar.

A menudo calculamos nuestra tasa de ahorro o nuestro fondo de emergencia asumiendo que si la salud o la vía legal se tuercen, el sistema público cubrirá los costes básicos. La realidad cruda es que existe un "impuesto oculto" en forma de desgaste burocrático y el síndrome del "no es mi problema" que puede dinamitar los ahorros de toda tu vida en meses si te sales un milímetro del carril estándar. El sistema funciona bajo una lógica perversa de desincentivación por miseria. Te ofrecen un derecho sobre el papel, pero te lo dan con unas condiciones tan deficientes y estresantes que te obligan a renunciar a él por pura salud mental, empujándote a pagar alternativas privadas y quitándoles a ellos el gasto de encima.

Os pongo dos ejemplos reales de este desangre financiero: 1. La trampa del transporte sanitario: Te conceden una ambulancia colectiva para ir a especialistas o tratamientos. La descoordinación es absoluta: te recogen 3 horas antes dando vueltas y te dejan tirado en la sala de espera otras 3 horas a la vuelta. Pierdes 6 horas para una cita de 20 minutos. Si la ambulancia llega tarde y pierdes la consulta, o si te plantas por el retraso, te amenazan informáticamente con quitarte la prestación o la baja por "incomparecencia". Al final, el cuerpo dice basta y terminas pagándote un taxi diario. Echen cuentas a precio de taxi si están lejos del hospital de referencia; en cuatro viajes te has fundido una parte enorme de cualquier prestación ordinaria (por ejemplo, una baja de 900€).

1. El peloteo administrativo de Sanidad a Servicios Sociales: Cuando la trabajadora social de Sanidad detecta la necesidad y te deriva formalmente al Ayuntamiento por una situación de vulnerabilidad o presión judicial (como una condena en costas), te encuentras en el mostrador una falta de interés constante. Se lavan las manos diciendo que "no saben qué haces ahí", que "te quejes al psiquiatra" (aunque te den cita cada 6 meses) y que "ya se llamarán por teléfono". Como no estás durmiendo en la calle y tienes un mínimo soporte familiar, te tachan de la lista. Te toca buscar psicólogos, fisioterapeutas o apoyo legal por la vía privada.

El impacto real en tus finanzas (Adiós a la mejora): Tanto llorar por las supuestas facturas arruinavidas de Estados Unidos; aquí te desangran el capital acumulado poco a poco a base de impotencia, abogados sacacuartos para arreglar negligencias constantes de médicos, INSS y mutuas y plazos que mueren en el limbo. Cuando el dinero que debería ir destinado al fondo de inversión, a la independencia financiera se te va obligatoriamente en tapar de tu propio bolsillo los parches de un sistema ineficiente, la calidad de vida que te queda es ridícula y de pura supervivencia económica. Encima olvídate de simplemente a tener un ocio digno y unas míseras vacaciones.

A la hora de hacer vuestras proyecciones financieras, no computéis los servicios públicos a valor real. El coste del pasotismo institucional destruirá vuestros ahorros antes de que os deis cuenta.

He estado creando un dashboard financiero , pretendo venderlo y busco feedback. Porfavor opinad sobre el diseño de la hoja de calculo. Que es lo que mejor se entiende? Que es lo que peor se entiende? Creeis que es un producto complpeto? Que creeis que lo mejoraría?

Gracias :D