Voor het kopen van een huis wil ik €20.000 euro bij mijn ouders lenen. Ik heb volgende week het gesprek bij de hypotheek adviseur maar voor een beetje rust in mijn hoofd wil ik het nu alvast begrijpen.

Mijn bod is al geaccepteerd. Het geld van mijn ouders zou voor de bank als vermogen gezien worden. Voor de belastingdienst is het belastingvrij omdat het binnen de eenmalige €33.000 vrijstelling valt. Mijn ouders hebben mij nooit eerder geld geschonken.

Wij willen de lening onderhands regelen zonder notaris. Mijn ouders maakt het niet uit wanneer ze het terug krijgen. Ik heb al wel gevonden dat ik jaarlijks maximaal €2769 aan mijn ouders mag schenken belastingvrij. Ik zou dus in minder dan 8 jaar van de schuld af kunnen zijn.

Ik betaal geen rente aan mijn ouders. Omdat de lening onder de €33.000 is zou dit moeten kunnen.

Mijn vraag is of ik iets over het hoofd zie. Moet ik iets aanpassen zodat dit belastingtechnisch mag of klopt dit al?

Toevoeging: ik ben tussen de 18 en de 40 jaar. Dat is een vereiste voor de vrijstelling

Edit: ik vind het jammer dat er zoveel downvotes zijn. Ik stel gewoon een vraag, maar ik snap het niet zo goed. Dit moedigt niet aan om vragen te stellen.

Ik (25F) ben twee jaar geleden afgestudeerd en gestart in mijn eerste kantoorbaan. Ik verdien naar mijn idee prima: ongeveer €4.000 bruto per maand, plus een leuke bonusregeling. Daardoor kan ik mezelf af en toe wat luxere dingen permitteren.

Wat me opvalt, is dat collega's vaak verbaasd reageren op bepaalde uitgaven van mij. Ik ben de nieuwste medewerker en ongeveer 15 jaar jonger dan de eerstvolgende jongste collega. Daarom ga ik er eigenlijk vanuit dat ik aanzienlijk minder verdien dan veel van hen.

Toch krijg ik regelmatig te horen dat ik "wel heel luxe leef". Dat gaat niet alleen over grotere uitgaven, zoals een reis naar Japan of een nieuwe espressomachine, maar zelfs over kleine dingen zoals op vrijdag een pizza bestellen. Dat voelt voor mij soms vreemd. Ik zou juist verwachten dat collega's met een hoger salaris en waarschijnlijk lagere woonlasten (omdat de meesten al jaren geleden een huis hebben gekocht) zich zulke uitgaven makkelijker kunnen veroorloven dan ik.

Daardoor vraag ik me af: is dit vooral een generatieverschil, of heb ik zelf niet door hoeveel lifestyle inflation ik toepas?

Ter context: ik spaar en investeer nog steeds ongeveer 30% van mijn inkomen per maand, dus ik heb zelf niet het gevoel dat ik financieel onverantwoord bezig ben.
.

Vanaf morgen stijgen de benzineprijzen weer aan de pomp vanwege de oorlog met Iran.
Waarom sturen wij, Nederland, of de EU niet de rekening van al deze miljarden extra kosten aan de aanstichter van dit drama Trump.
Zonder reden, zonder plan en zonder vooruitzicht de hele wereld benadelen en iedereen schijnt dit normaal te vinden.
Als ik schade toebreng aan een ander Onder dat de ander daar iets aan kan doen dan moet ik deze persoon schadeloos stellen. Waarom in dit soort gevallen de USA niet. Wij moeten bloeden voor de incompetente, narcistische, ondoordachte ego aktie van een ander?
@Rob Jetten, ik wil je best helpen met de factuur

Iedereen heeft het over de risico's van van baan wisselen, maar door de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel ligt er volgend jaar ook een interessante kans.

Aangezien pensioenfondsen op verschillende momenten overstappen naar het nieuwe stelsel kan het volgende gebeuren:

1 januari 2026: Je zit bij een fonds dat per 2026 overstapt (zoals PFZW, PMT, BPF Bouw of StiPP). Je krijgt op die peildatum de compensatie bijgeschreven in je pensioenpot.

Loop van 2026: Je wisselt van werkgever en stapt over naar een sector die pas per 1 januari 2027 overgaat

1 januari 2027: Je bent op de nieuwe peildatum actief deelnemer bij het nieuwe fonds. Pak je bij dat fonds wéér de volledige compensatie mee.

Aangezien ik alleen de negatieve verhalen lees: Zijn er mensen die hun baanwissel afstemmen op de transitiedata van pensioenfondsen of gebeurt dat niet? Iemand hier al ervaringen/addertjes onder het gras? Met de juiste leeftijd kun je tienduizenden euros verdienen met een korte wisseltruc tussen banen?

Hoi allemaal, ik ben onlangs begonnen met een leuke nieuwe baan, fijne groei in salaris en over het algemeen ben ik tot nu toe tevreden met mijn eerste werkmaanden etc.

Echter loop ik nu toch wel echt tegen een vraag aan wat betreft pensioen. Toen ik hier solliciteerde was het verhaal "wij verzorgen een pensioen via een fonds, je betaalt zelf een deel en de rest doen wij, zo heb je opbouw voor als je ouder wordt."

Ik heb toen ook een formulier gekregen waar dit allemaal op stond maar ben dit helaas verloren. Ik was dus onder de indruk dat een deel door de werkgever werd ingezet en een deel door mij.

Nu heb ik onlangs eindelijk toegang gekregen tot meer informatie bij het fonds. Daarin kan ik de volgende informatie zien:

Premies pensioen:

Ouderdomspensioen ~100nogwat (anonimisering)

partnerpensioen ~2,50

Wezenpensioen ~1.00

Anwpensioen ~3.50

Mijn beschikbare premie is ook precies die ~100nogwat volgens dit fonds.

Echter, nu wordt het leuk. Als ik op mijn loonstrook kijk wordt er exact 100nogwat eigen bijdrage ingehouden vanuit mijn salaris.

Dit betekent toch dat ik de volledige pensioenopbouw bij dit bedrijf zelf betaal? Ik voel me eigenlijk wel een beetje in de maling genomen en heb niet het idee dat dit zo verteld is in de sollicitatieprocedure.

Het enige wat er echter in mijn contract staat is deze zin:

"Bij aanvang van je dienstverband zal voor jou een pensioenverzekering worden afgesloten bij (fonds)"

Ik heb na de sollicitatie iets meer gekregen dan ik had gevraagd, dus ik de praktijk zit ik in de maandelijkse inkomsten op het niveau dat ik had gewenst, maar toch schuurt dit stevig. Ik voel me een beetje in de maling genomen en kan niet zo goed begrijpen dat "wij regelen een pensioen voor je" dus blijkbaar betekent "je betaalt alles zelf en wij hebben het ergens afgesloten".

Is dit nou echt gebruikelijk? Ik werk in de IT bij een MKB en verdien ongeveer 4400e bruto obv 40 uur, werk echter 32 uur dus ong. 3500e bruto.

Ik merk dat ik er toch een beetje van geschrokken ben en blijkbaar beter had moeten doorvragen in de sollicitatie.

Ook kan ik het niet zo goed peilen met mijn vorige werkgever. Daar werd er ~150 ingelegd door de werkgever en deed ik daar zelf nog 50 euro bij. Maar ik verdiende daar maar ~3300 obv 40 uur en dus ~2600 op 32 uur.

Kan het nou echt kloppen dat ik nu bij een nieuwe werkgever met significant hoger salaris maar de helft aan pensioenopbouw heb van mijn vorige werkgever en het dan ook nog zelf betaal? Dat voelt zo raar dat ik het idee heb dat ik het gewoon niet begrijp.

Ik begrijp in ieder geval niet hoe het kan dat de 'beschikbare premie' maar 100nogwat is terwijl ik bij mijn vorige werk met veel minder salaris ~200 opbouwde per maand.

Dit doet mij toch denken dat ik hier misschien maar wat korter moet blijven werken dan ik had gehoopt. Een jaartje of 2 wat minder opbouwen kan nog, maar over de jaren heen gaat dit mij toch hartstikke slecht zetten voor in de toekomst?

Heb ik dat nou mis? Ben benieuwd wat anderen er van vinden.

Edit: Ik heb nog een keer gezocht binnen de interne documenten en het volgende gevonden:

Bijdragestructuur

In onze regeling dekt het bedrijf ongeveer twee derde van de pensioenkosten, terwijl werknemers een derde bijdragen. Deze verdeling is niet statisch en varieert met de leeftijd vanwege de progressieve premieschaal, die is ontworpen om de bijdragen gedurende uw loopbaan in evenwicht te brengen. Hierdoor zal uw individuele bijdrage hoger zijn wanneer u jonger bent en afnemen naarmate u ouder wordt, om uiteindelijk de verdeling van twee derde/een derde over uw hele loopbaan te weerspiegelen.

Ik ben op dit moment 28. Kan ik dit beschouwen als gebruikelijk? Ik kan niet het "wij dragen twee derde bij" niet gelijktrekken met de realiteit waarin in nu 100% van de premie zelf betaal.

Ik heb net mijn appartement verkocht en samen met mijn partner een nieuwe gekocht; dankzij een nogal belachelijk bod heb ik behoorlijk wat winst gemaakt.

Volgens mijn hypotheekadviseur heb ik nu twee (?) jaar tijd om deze winst in het nieuwe appartement te investeren, anders wordt er belasting over geheven. Dit zou kunnen door middel van renovaties (ik heb al bijv. nieuwe vloeren gekocht), maar ook door extra aflossingen.

Mijn idee was om de winst te nemen, minus alle bonnen die ik van de renovaties heb, en vervolgens de hypotheek met dat bedrag af te lossen. Als het meer dan 10% van de hypotheek is (wat ik niet denk), dan los ik nu slechts 10% af en doe ik de rest op 1 january 2027.

Zie ik iets over het hoofd? Is het verstandiger om het op het allerlaatste moment van de toegestane termijn af te betalen of zo?

Over het algemeen spreekt het idee me wel aan om de maandelijkse kosten meteen te verlagen en er daarna niet meer aan te hoeven denken.

Ik ben 25 jaar en mijn ouders willen graag dat ik zo snel mogelijk op mezelf ga wonen. Eigenlijk heb ik hierin niet echt een keuze. Nu heb ik via familie een huis aangeboden gekregen dat ik kan huren voor €1.200 per maand all-in.

Ik verdien ongeveer €3.600 bruto / €2.830 netto per maand. Ik vraag me vooral af of dit financieel verstandig is en of ik hiermee goed kan rondkomen.

Op dit moment heb ik ongeveer €31.000 spaargeld. Daarnaast heb ik twee maanden geleden een auto van €12.000 gekocht, omdat mijn oude barrel kapot was. Op dat moment reed ik ongeveer 3.000 km per maand voor mijn werk.

Kort daarna heb ik toevallig een nieuwe baan gevonden, waarbij ik veel minder met de auto hoef te rijden, ongeveer 1.000 km per maand. Achteraf gezien had ik de auto dus waarschijnlijk niet gekocht als ik toen al van mijn nieuwe baan had geweten. Ik ben wel van plan om de auto de komende 6 jaar te houden en hem helemaal op te rijden, omdat ik denk dat dat financieel het verstandigst is.

Mijn nieuwe baan is pas net begonnen en mijn proeftijd loopt tot november. Ik kan in oktober al in het huis gaan wonen. Dat maakt het voor mij wel wat spannender, omdat ik dus tegelijkertijd net aan een nieuwe baan ben begonnen én op mezelf kan wonen.

Zonder boodschappen mee te rekenen heb ik straks ongeveer €1.700 aan vaste lasten per maand, inclusief de €1.200 huur.

Mijn grootste twijfel is vooral of €1.200 huur bij mijn inkomen niet te veel is. Aan de andere kant is het een mooie kans, de huur is all-in en ik heb het gevoel dat ik eigenlijk weinig keuze heb.

Mijn vader zegt bijvoorbeeld: "Stel dat je maar €100 per maand kunt sparen of helemaal niets, dan moet je niet zeuren. Ik had vroeger ook niets." en je gaat dat huur huis maar bemachtigen.

Als je bij een winkel betaald met de VVV cadeaubon en direct daarna retourneer je de spullen, krijg je dan geld terug of word er via een nieuwe cadeaubon gewerkt?

Ik heb voor €75 aan vvv bonnen maar wil het liever als geld hebben. Online omwisselen krijg ik er alleen maar €60 voor terug.

Ben vorig jaar oktober verhuisd naar een 2-onder-1 kap woning van 210m2 met energie label A+. Bij de verbouwing heb ik toen ook gekeken naar een volledig elektrische warmtepomp, maar die kwam destijds niet rendabel uit de berekening, dus heb ik daar niet voor gekozen. Wel heb ik toen mijn ketel vervangen door een Remeha Tzerra Ace Matic 5cw5.
 
Verwarming/koeling zit nu zo: op de bovenverdiepingen verwarm en koel ik met airco, begane grond heeft vloerverwarming. We zijn met een gezin van 4 personen, dus er wordt dagelijks flink gebadderd en gedoucht.
 
Nu, met de gasprijzen die flink zijn gestegen door de oorlog, vind ik dat ik toch wel veel kwijt ben aan gas. Ik zit te kijken naar de Quatt Hybrid Duo als aanvulling op mijn bestaande ketel. Na subsidie en installatie kom ik uit op net geen €6000. Quatt zelf rekent een besparing voor van €1009 tot €1423 per jaar, wat neer zou komen op 74-100% gasbesparing.
 
Dat klinkt aantrekkelijk, maar ik wil graag van mensen horen die 'm daadwerkelijk hebben laten installeren: komt die besparing in de praktijk ook echt zo uit, of valt het tegen? En hoe bevalt de combinatie met een bestaande ketel verder (geluid, betrouwbaarheid, service van Quatt)?
 
Alvast bedankt voor het delen van jullie ervaringen!

Wij overwegen te verhuizen. Nu zitten we in een woning ter waarde van circa 550k. Nieuwbouw tussenwoning. Helemaal af. We zouden dan naar een tweekapper gaan van 4 jaar oud, helemaal onze stijl, zouden we zo in kunnen zonder grote verdere wensen. Dat zou ook echt onze eindwoning zijn. Koopprijs zou 800k zijn. Ook qua locatie zitten we flink beter. Het is een kwartier autorijden, maar nu we een kleine hebben betekent dit dat hij op termijn fietsend naar school kan, oma en opa op fietsafstand zit + de gastouder. Van waar we nu zitten kan het ook, alleen kost het simpelweg meer tijd.

Financieel zouden we het denk ik kunnen dragen in die zin dat we na alle maandlasten nog 2K overhouden. Ook hebben we reeds een gezamenlijke beleggingsportefuille van ruim 2 ton.

Ik twijfel omdat ik het in mijn hoofd een flinke financiële stap vind, anderzijds zie ik dit ook wel enigszins als een one in lifetime, in die zin woning helemaal naar wens en helemaal klaar voor de toekomst. We zouden er nooit meer weg hoeven.

We zijn nu beiden 27 jaar en hebben een baby van bijna jaar oud. We zouden graag in de toekomst nog een kleine willen.

Ons netto inkomen gezamenlijk is 7.4K en onze lasten zouden dan ongeveer 5.4K zijn wanneer ik rekening hou met de netto hypotheeklasten. De extra maandlast t.o.v. huidig zou ongeveer 1.1K zijn.

Mijn werkgever heeft besloten niet door te gaan en de resterende werknemers een VSO aan te bieden; die komen later deze week binnen. Het lijkt er op dat er vanuit mijn werkgever 500 euro voor mij beschikbaar zal zijn om een 'legal check' te laten doen (ik heb geen rechtsbijstandsverzekering). Ik weet inmiddels dat dat net genoeg is om te kijken of er geen grote problemen in de VSO staan, meer niet. Er is eerder een groep uitgegaan op dezelfde manier en die collega's hebben grotendeels legal checks gedaan, waar weinig tot niks geks uitkwam. Het is duidelijk geworden dat alle VSO's enorm veel op elkaar lijken, en dat verwacht ik ook van die van mij.

Ik overweeg daarom hulp van iemand die aggresiever te werk te gaat en de volgende dingen doet:

1. Meer vergoeding voor juridische hulp loskrijgen (bijvoorbeeld 1000 of 1200 euro)
2. Onderhandelen van ontslagvergoeding. Ik vermoed dat ik 2 maanden salaris aangeboden ga krijgen (dat kregen de werknemers die minder dan een jaar in dienst waren ook), maar na bijna 5 jaar dienst, vast contract en cruciale rol in het bedrijf wil ik minstens 4 maanden.

Het liefst laat ik alle communicatie via iemand anders lopen zodat ik zelf helemaal niks meer direct met mijn werkgever te maken heb - de relatie is er niet te best aan toe.

Wie kan er mij adviseren over volgende stappen? Ik ben hier niet in thuis. Weet er iemand nog een advocaat of jurist die hier goed in is?

Hey everybody, I’m diving into the investment / pension fund world for the first time as a ZZP from the art world, so I let you imagine my experience. On the top of that, I’m also italian (now living in NL for 4 years), which means being used to terrible financial habits.

Now, about my question: I struggle to find adviseur and consultants for investments. Cultural shock! In Italy it was almost impossible to do things by your own. I’m not defending the Italy way (you can see the results by yourselves) but I would really like to find someone I can trust and the effort is really making me think you all guys had plenty of school hours on this, otherwise it can’t be explained.

I dont trust my judgment with financial issues and I also don’t want to feel like I have the responsability of tracking everything and so on. In other words, I would like to be recommmended by someone, but it seems hard to find. Is it real? Or just an impression?

For example, I’m with ASN as bank and I was happy to look at their commitment to little-more-ethical practices, so I spent 20 minutes on their website looking for the contact of a financial adviseur, only to find our they don’t provide any.

I’m here for the reasoning but also appreciate any practical lead ahah

Mijn partner en ik zijn momenteel bezig met een hypotheekaanvraag. De meeste dingen zijn vrij positief. We hebben allebei een full-time baan, zij heeft een vast contract. We kunnen bijna 40% met eigen middelen betalen (deels schenking, deels leen-schenkconstructie vanuit ouders) en met onze gecombineerde salarissen zouden we bijna dubbel zoveel hypotheek kunnen krijgen dan we nodig hebben.

Het enige heikele punt is dat ik nog geen vast contract heb. Ik heb een contract voor drie jaar bij defensie. Nu is het zo dat defensie werkgeversverklaringen uitgeeft via de centrale hr afdeling en daar in de regel nooit een intentieverklaring op afgeeft. Volgens informatie op het intranet is het echter mogelijk om een losse intentieverklaring van de hoogste leidinggevende van je afdeling aan te vragen en die bij de werkgeversverklaring bij te voegen. Die losse intentieverklaring heb ik gekregen en dus ook ingediend.

De bank is nu echter moeilijk aan het doen, zij vinden het tegenstrijdig en lijken er niet mee akkoord te gaan. Mijn eigen hr collega zegt dat ze dit nog nooit heeft meegemaakt dat ze veel collega’s kent waarbij deze constructie gewoon werd geaccepteerd.

De bank wil nu mijn jaaropgaves van de afgelopen drie jaar zien, maar ik heb toen gestudeerd en gereisd dus vrij weinig inkomen gehad, die weg is dus geen optie.

Ik begin redelijk te stressen. Hebben anderen hier ervaring mee? Ligt het aan de bank waar we nu bij proberen (Lloyds) of zouden de meeste banken dit niet accepteren (hr medewerker beweert dus van wel). Wat denken jullie, moet ik me zorgen gaan maken of zou dit goed moeten komen?

Met de Wet toekomst pensioenen worden pensioenregelingen veel beter vergelijkbaar. Hoe vaak je het wel niet hoort:

Ik heb een premievrij pensioen, mijn werkgever betaalt alles! Blijkt 5% beschikbare premie te zijn.

Ik ga erop vooruit, de regeling bij mijn vorige werkgever was 1,875%, nu ga ik naar 10%! Blijkt 1,875% per dienstjaar te zijn.

Je daadwerkelijke pensioen hangt van veel zaken af, maar een beroerde inleg tijdens de opbouwfase levert een beroerd pensioen op je ouwe dag.

Grote fondsen, zoals ABP, al dan niet als onderdeel van een cao, geven duidelijkheid, zo niet MKB Nederland. Waarom bestaat er nog zo weinig transparantie over deze percentages en de verdeling tussen werkgever en werknemer? Bij vacatures spreekt men van prima pensioenregeling of premievrij pensioen, zonder ooit concreet te worden. Terwijl het zomaar 20% kan uitmaken van je arbeidsvoorwaardenpakket.

Hoe krijgen we dit transparant?!

EDIT: En wat zijn jullie opbouwpercentages?

Ik verdien nu 2600 euro netto en huur een woning van 330 euro per maand (sociale huur).

Maar ik zou ook kunnen kopen voor ongeveer 2,5 a 3 ton.

Wat is beter? Ik ben nu 25. Aan de ene kant heb je een goedkope huurwoning maar dat is wel geld verbranden. Aan de andere kant een koopwoning waarin ik geen geld zou overhouden naast vaste lasten, maar dan bouw ik wel vermogen op.

Hey iedereen,

Ik zie door de bomen het bos niet meer en hoop dat jullie me van wat advies kunnen voorzien. Binnenkort wil ik de overstap maken van een vast contract naar een dynamische leverancier.

Ik heb de cijfers en opties al redelijk in kaart gebracht, maar twijfel erg tussen Next Energy, Frank Energie en Tibber.

Onze situatie:

Jaarverbruik: ~6.000 kWh (grotendeels door het thuisladen van een Kia EV3 met een Zaptec Go 2)
Teruglevering: ~3.000 kWh
Installatie: 2x GoodWe omvormer (1.5 kW en 2.0 kW)

De opties die ik nu vergelijk:

1. Next Energy (~€ 1.100 / jaar)
2. Plus: Prijstechnisch de goedkoopste optie.
3. Min: Automatisering/slim laden moet volledig via externe wegen lopen (Zaptec, Kia Charge of Stekker.app).
4. Frank Energie (~€ 1.158 / jaar — +€ 58 t.o.v. Next)
5. Plus: Goede ingebouwde Zaptec-integratie en de eventuele Zonnebonus.
6. Tibber (~€ 1.209 / jaar — +€ 109 t.o.v. Next)
7. Plus: Directe Zaptec-integratie, aankomende GoodWe-ondersteuning en mogelijkheden met Grid Rewards.
8. Twijfel: De duurste van de drie.

Mijn vragen aan jullie:
Is de app/service van Tibber die extra ~€ 100 per jaar écht waard in de praktijk? En zijn de Grid Rewards realistisch genoeg om dat prijsverschil met Next of Frank weer recht te trekken?

Ervaringen met slim laden en de automatisering bij deze leveranciers zijn meer dan welkom!

I recently bought my rental apartment and I am doubting whether I should invest in it through renovation. The apartment is in a popular neighborhood in Amsterdam. I’ve been living there as a tenant for two years before the owner asked me whether I would be interested in buying it. Now that I have bought it, I have a decision to make whether to renovate or not. When I was renting the apartment, the state of the bathroom and kitchen didn’t bother me - now that I’m the owner, though, I can admit that both of these would benefit greatly from improvement as they are quite old and in a pretty mediocre state.

The reason I am doubting is because I would’ve never bought this apartment if I was genuinely looking for a nice home. It’s not my dream home by any means, but it’s totally fine for now. I only purchased it because the landlord offered it to me for a good deal. It’s a relatively small apartment, which is OK for me while I’m single, but I don’t see myself living here for a long time, especially if I get a partner.

I would of course enjoy a new bathroom and kitchen while i live here for the next few years, but I don’t ‘need’ it (i’m a minimalist). I fear it would be potentially a waste of money if I spent a lot of money on it now and then end up selling the apartment within a year or two. I find it difficult to gauge whether renovating it now will significantly increase the value of the property because there’s always the possibility that a buyer will want to put in his own kitchen and bathroom and renovate it again themselves.

I read stories on Reddit of very high renovation costs and I just wonder whether it’s worth doing all that and going through the process when this apartment is not my dream home and probably won’t be my home for more than a few years. So my question is: do I invest in making the apartment nicer, improving my quality of living and potentially the value? Or do I save my money and keep it as is. Again, it’s Amsterdam and its a nice neighborhood - so it will sell no matter what state it is in, whenever I decide to sell.

Ik heb de optie om een Peugeot 107 met bijna 140.000 km op de teller over te kopen voor een vriendenprijsje. Heeft net een grote beurt gehad en loopt nog als een zonnetje.

Voor ons is de situatie dat we geen auto hebben simpelweg omdat we er nog nooit een nodig hebben gehad. De kans is redelijk aanwezig dat binnen 2 jaar ons gezin uitbreidt van 3 naar 4 en ik heb al een aantal keer gedacht dan eigenlijk toch wel een auto te willen.

Voor mij is een auto puur utiliteit dus ik hecht waarde aan betrouwbaarheid, verbruik, maandlasten en bagageruimte. Ik kwam dus vrij snel uit bij een stationwagon met een bouwjaar vanaf ca. 2018. Punt is, ons budget maakt een auto uit die categorie de komende 2 jaar nog niet mogelijk.

Mijn vraag is de volgende: Is het bij auto's net als huizen dat het makkelijker is om te kopen als je eenmaal in de markt zit? Of is de inruilwaarde van een Peugeot 107 verwaarloosbaar en kost dat alleen maar maandlasten die we niet kunnen sparen voor een auto die meer past bij onze behoefte? Wat raden jullie aan

Kleine subvraag, hoe financiert men gemiddeld gesproken de aankoop van een auto? Lease is voor ons geen optie. Net als vroeger gewoon sparen en dan kopen of koopt met auto's tegenwoordig ook op afbetaling, en zo ja, is dat slim?

Ik wil een persoonlijke budget maken voor mij, een gezamenlijk budget en een persoonlijk budget voor mijn vriendin.

Heeft iemand een goed excel template die ik kan gebruiken hier voor?

Ik heb zelf al gekeken maar heel veel zijn erg Amerikaans en gefocust op creditcards en andere dingen die we hier niet hebben

Vertrouwen hebben in opgebouwd pensioen of is het misschien toch een stuk verstandiger om zelf hier ook aan mee te sparen?

Er is zoveel gezeik en wijzigingen mbt pensioenleeftijd en hoeveel je aan het opbouwen bent dan ik er aan begin te twijfel of dit wel zo'n goede richtlijn is... kan ik niet veel beter een doeldatum stellen en hierop berekenen wat ik per maand opzij zou moeten zetten voor een rustig pensioen tegen die tijd? Tuurlijk. Al het extra dan is leuk meegenomen, maar ik wil niet leven om later te kunnen leven. Doe ik ook graag nu namelijk

Door de komende box-3 regels ga ik mijn portfolio overzetten naar mijn BV. Heeft iemand wellicht antwoord op de volgende vragen:
- heeft iemand een template voor een agio-storting (in natura, zie punt 2)? Hoe ziet dit proces eruit en hoe leg je dit goed vast?
- is het mogelijk de agio-storting in natura te doen? Zij hier bepaalde eisen aan? Dus storten van aandelen ipv EUR. Dit zal aanzienlijke transactiekosten schelen.
- het lijkt het beste om eind 2027 de agio te storten. Hoe kijken jullie hiernaar?
- heeft iemand ervaring met een transfer binnen IBKR van privé naar BV en benodigde documentatie vanuit IBKR?

Ik zal deze zaken uiteraard bespreken met mijn boekhouder echter wil ik me graag goed voorbereiden op dit gesprek.

Hoi.

Ik (33M) woon nu bij mijn ouders thuis en ik heb daardoor € 85.000 gespaard. Ik heb tussendoor nog wel twee jaar op mezelf gewoond, maar toen werd mijn huurcontract opgezegd. Dus daarna ben ik weer thuis gaan wonen. Ik krijg nu de kans om van een goede vriend zijn huurwoning voor onbepaalde tijd over te nemen aan de Herengracht. Het is een woning van 50 m² met een dakterras en uitzicht over de gracht. Onwijs leuk en voor € 1200 excl. per maand. Wat ik niet duur vind voor zo'n toplocatie!
Nu heb ik mij laatst ingeschreven voor een nieuwbouwappartement in Haarlem van 52 m² met één slaapkamer en één woonkamer. Daarvan zal mijn bruto hypotheek ongeveer € 1190 zijn. Ik verdien € 3300 netto per maand. Nu twijfel ik enorm. Wat zouden jullie doen? Ik ben inmiddels ingeloot.

Dus: huren op een toplocatie in mijn eigen stad waar ik geboren en opgegroeid ben (in de Rivierenbuurt), of een starterswoning kopen in Haarlem? De nieuwbouwwoning wordt opgeleverd in het derde kwartaal van 2027, omdat ze al met bouwen bezig zijn en dit een van de laatste appartementen was. Kopen in Amsterdam is trouwens momenteel onmogelijk voor mij.

Ik vind het lastig. Want 1: kopen is al zo moeilijk met mijn salaris en 2: zo'n huurwoning ga ik natuurlijk nooit meer tegenkomen. Ben benieuwd wat een ander zou doen in deze woningmarkt en met deze keuze.

Op dit moment heb ik een beleggingsrekening bij ING, en

beleg ik in de 3 bekende Northern Trust fondsen,

Aangezien ik woonachtig ben op ongeveer 10km van de

Belgisch/Nederlandse grens ben ik zeer geïnteresseerd om in de nabije toekomst te verhuizen naar België. Dit aangezien de huizen daar een stuk betaalbaarder zijn dan hier ik Nederland, en ook met het oog op de nieuwe box 3 wet in Nederland.

Mijn concrete vraag is of ik mijin huidige ING rekening kan

behouden in België, en nog steeds periodiek kan blijven

inleggen in de 3 Northern Trust fondsen. Of is het misschien

verstandiger om een andere broker te kiezen?

Zijn er mensen die hier misschien ervaring mee hebben?