Undrar om det förutom att vara snällt också skulle vara bra från ett ekonomiskt tänk att köpa en fräsch billig bostad till morsan som är förtidspensionärer?

Kollar just nu i städer ca 1h från Stockholm, någonting under 1 mille med billig hyra osv. Vet att ingen kan förespå marknaden men om vi leker med tanken att hon bor i den i 20-40 år. Risken att den skulle tappa i värdering osv är väl låg?

Någon som ha gjort liknande köp för familjemedlemmar?

Läser ofta här om sparande och möjligheten att gå i pension tidigt, så här kommer ett inlägg om hur min familj och jag tänker. En brasklapp är att jag givetvis är ödmjukt medveten om att vi har bra löner och låg belåning. Med detta sagt så kan man ju resonera olika kring vad man vill göra med sina pengar.

Vi är en familj bestående av mamma (44), pappa (49), tonåring (14), tonåring (12). Vi har även hund och häst.
Nettoinkomst i familjen är 115kkr. Vi äger
- Ett mindre hus i Stockholmsförort värderat till ca 7.5m
- Två bilar (en kombi och en elbil) och en hästtransport, inga lån
- Lån består av bolån på 4.4m samt studieskulder på 150k = 4.5m.

Sparande: På banken har vi ca 1m i fonder och ca 100k i ett nödkonto. Barnen har fondkonton på ca 300k var.

En normal månad kostar oss:
- Bolån + amortering 18500kr varav amortering på 9500 dvs 2.5% amortering
- El, vatten, sophämtning ca 3000kr
- Bilarna ca 3000kr skatt mm.
- Kreditkort (mat, kläder, bensin, vardagsnöjen) 35000kr
- Försäkringar (inkl hus, liv, bil- och djurförsäkringar) 8000kr
- Andra utgifter (CSN, månadspeng till barnen mm) 2500kr
- Sparande till oss: 5000kr
- Sparande till barnen: 2500kr var = 5000 kr
- Husdjur (foder, hyra): 15000-18000kr
- Barnens fritidsaktiviteter ca 2500kr (allt från ridlekioner till fotboll och tennis ca 25000kr per år)

Vi betalar semester mm med lönen så diffen på ca 15-20k i månaden går till det = ca 150k per år.

Jag är medveten om att en nettoinkomst på över 100k i månaden skulle kunna generera FIRE inom en lagom framtid. Men när jag ser mig omkring på min släkt/familj och vänner, med sjukdomar och olyckor - så tänker jag mycket mer YOLO än FIRE. Vi som familj NJUTER av husdjur och även om hästar är en dyr hobby så är det för mig helt oslagbart när det kommer till livskvalite på en daglig basis. Barnen kommer att ha flyttat ut om 7 år och att inte ha gjort det mesta av familjelivet tillsammans vore enligt mig bortkastad tid. Vi äter lagom fina middagar, går på restaurang ibland, åker på utlandssemester nästan varje år, weekendresor, går på teater/bio/konsert vid behov och tar med matlåda 4/5 dagar i veckan.

Vi kommer om ca 6-7 år att ha en belåningsgrad på under 50% och kommer då sluta amortera/amortera mindre och börja spendera/spara ännu mer. Vi uppdaterar amorteringsgraden varje år för att den inte ska sjunka i och med att lånet krymper. 

Vår ålderdom:
Vår pensionsprognos (om vi går i pension nån gång mellan 65-68) är med dagens skattesatser ca 70k netto. Vid det laget kommer vi att ha ca 2 miljoner sparat själva + 3-4 miljoner i sparat arv från föräldrarna samt ett hus värderat till 7-8 miljoner med ett lån på kanske 3 miljoner. Planen är att ha ett fordon och att våra då vuxna barn bekostar sina egna hobbies. Barnen i sin tur kommer att få tillgång till sina fondkonton efter att de fyllt 25 år och vi räknar med att de då får ca 500k var. Om våra besparingar växer med 2-4% per år så kan vi ta ut ca 15-20k i månaden utan att dessa nödvändigtvis behöver krympa nämnvärt (även om det är ok att man bränner lite mer av dessa vid pensionen tänker jag).

När vi sedan går bort så ska barnen kunna ärva ca 4 miljoner var.  

Jag vet att vi i förhållande till nettoinkomst sparar en liten andel (10k/mnd på spar/fondkonto + ca 10k armortering), men för mig känns det som att det hade varit helt otänkbart att köpa ett dyrare/större hus och lägga mer pengar på boende och mindre på livet här och nu.

Anyway, så här ser våra livsbeslut ut. Tankar på det?

Investerare investerar på väldigt olika sätt. Vissa gör extremt djupa analyser och värderingar, medan andra håller det väldigt enkelt. Vissa använder flera skärmar och följer marknaden konstant, medan andra helt enkelt köper bra bolag och håller dem.

Min fråga är: om jag vill investera i enskilda aktier så enkelt som möjligt, men fortfarande göra det på ett korrekt och genomtänkt sätt, hur borde min process se ut från början till slut?

Just nu gör jag ungefär så här:
Kollar min privatekonomi
Sätter ett investeringsmål, oftast ett vinstmål
Letar efter aktier som jag tror kan nå den avkastningen
Gör en enklare analys
Värderar bolaget
Köper och håller tills jag når mitt vinstmål

Men jag undrar om detta faktiskt är rätt sätt att göra det på.

Skulle någon kunna ge mig en enkel steg-för-steg-guide för hur man investerar i aktier på ett bra sätt, utan att göra det onödigt komplicerat?

Till exempel: vad man ska leta efter när man väljer ett bolag, hur mycket analys som egentligen räcker, hur man värderar det, när man ska köpa, hur mycket man ska investera, hur man följer upp investeringen och framför allt när och varför man ska sälja.

Om man skulle skapa ett ”enkelt men bra investeringssystem” för någon som inte vill vara en avancerad investerare, hur skulle den steg-för-steg-processen då se ut?

30M, öppnade precis ett ISK på Avanza. Borde ha börjat för flera år sen, men bättre sent än aldrig. Kan lägga undan 10 000 SEK/månad till investeringar. Utöver det går ca 30% av ytterligare 10 000 SEK/månad till separat sparande.

Min fördelning hittills:

60% (6 000 SEK) Avanza Global

10% (1 000 SEK) Tillväxtmarknader (Avanza EM eller Storebrand EM, bestämmer mig fortfarande)

5% (500 SEK) Fysiskt guld-ETC (WisdomTree Physical Gold)

5% (500 SEK) Enskilda aktier - vill använda detta för att lära mig marknaden under de kommande 6 månaderna

20% (2 000 SEK) obestämt än

Vad tycker ni? Är 5% guld för mycket? Vad skulle ni göra med de sista 20%? Och mer generellt - vad tycker ni om helheten i planen? Bör jag läsa på och lära mig mer innan jag faktiskt sätter igång, eller bara köra?

Jag är 20 år gammal och har de senaste åren investerat en hel del i diverse aktier och fonder. Har tjänat en del pengar, ungefär 25 000 förra året och 75 000 så långt detta år. Detta har varit mestadels genom aktier och troligtvis en del tur även om jag läst på onödigt mycket om aktier. Jag jobbar heltid inom mitt jobb på resturang och drar in ungefär 25 000 i månaden efter skatt. Investerar därför i nuläget ungefär 15 000 per månad. Jag har efter flera år av aktier- och fondkörande bestämt mig för att köra lite mer lågrisk då jag fått en väsentlig summa pengar av min farmor och farfar.

Detta gör att mina besparingar uppgår till dryga 750 000. Som mina tankar går nu har jag flyttat över från aktier helt och hållet och kör lite mer ”tråkfonder”. Kör 70% i en bred globalfond med låg avgift och sedan 30% i en bred europafond med låg avgift. Blir då också väldigt skönt att bara kunna pumpa in pengar efter lönen varje månad utan att tänka på individuella aktier osv. Mina fråga är om jag tänker rätt eller om jag borde tänka om lite? Min sparshorsiont är rätt lång. Ska jobba ett år till innan jag börjar plugga och sedan är min utbildning 4.5 år. Sedan ska väl pengarna så småningom användas till kontaktinsats eller liknande så kanske har en sparshorisont på cirka 6-10 år. Sedan hoppas jag förstås inte bränna alla pengar på detta, utan förhoppngsvis fortfarande ha ett sparande kvar som kan växa tills jag blir gammal och gråhårig. Med detta sagt, är jag på rätt väg, eller borde jag tänka om lite?

Uppskattar alla svar, tack på förhand

Som rubriken lyder är jag lite osäker på hur jag ska tänka kring studier kontra att fortsätta arbeta.

Jag är 21 år och arbetar för tillfället inom industrin där vi har 3-skift. Med grundlön och olika tillägg tjänar jag ungefär 38 000 kr i månaden före skatt. För min ålder är jag ändå väldigt nöjd med lönen, och jag har dessutom fått höra att planen är att jag på sikt ska kunna bli chef över ett eget skiftlag, vilket skulle innebära ytterligare löneökning.

Problemet är egentligen inte lönen eller jobbet i sig, utan skiftarbetet. Jag trivs inte särskilt bra med att arbeta 3-skift och skulle mycket hellre ha ett vanligt jobb på dagtid. Samtidigt vill jag helst inte gå ner särskilt mycket i lön för att få det.

Därför funderar jag på om jag borde:

1. Fortsätta arbeta och försöka klättra inom företaget/industrin för att på sikt kunna få en tjänst med normala arbetstider och behålla eller öka lönen.
2. Börja studera på universitet, exempelvis inom Ekonomi, och försöka byta till ett kvalificerat kontorsjobb efter examen.
3. Titta på någon kortare utbildning/YH som kan ge mig möjlighet att byta bransch och samtidigt komma ut i arbetslivet snabbare.

Det som gör mig osäker på universitetsspåret är den ekonomiska biten. Om jag exempelvis studerar i 3–5 år går jag dels miste om flera års arbetsinkomst, dels behöver jag ta CSN-lån under tiden. Samtidigt kanske en utbildning ger mig betydligt bättre möjligheter på längre sikt, både när det gäller arbetstider, lön och karriär.

Jag är därför nyfiken på hur ni hade resonerat i min situation.

Är det värt att "offra" 3–5 års arbetsinkomst för en universitetsutbildning när man redan har en relativt bra lön och en möjlig karriärväg framför sig? Eller hade ni försökt bygga vidare på den erfarenhet jag redan har och hitta ett bättre betalt dagtidsjobb utan att utbilda sig i flera år?

Jag är framför allt intresserad av hur ni hade tänkt ekonomiskt och långsiktigt, inte bara vad som är roligast för stunden.

Hi all, looking for some help as I'm not well versed in the Swedish tax system.

I'm being released from work by voluntary redundancy with a severance package, meaning in March of 2027 I'll receive 5 months of my salary in 1 payment.

I've been told there is a way to apply with Skatteverket to make sure I'm taxed correctly on this (according to my current tax table) instead of being taxed in the highest bracket.

Can anybody advise, firstly, if this is true? Secondly, if so, what should I be applying for etc.?

To add, once I receive this payment, I plan to leave the country permanently. So is it worth taking these steps when I will need to do an early tax declaration anyway?

Thanks in advance for any help!

Hej

Vi har et afdragsfrit lån hos RD med F1 rente. 30 års afdragsfrihed.
Vores belåningsgrad er ca. 25 pct.
Problemet er bidragssatsen på 0,85 pct. Fx Nordea Frihed har meget lavere bidrag. Nye kunder hos RD får også lavere bidragssats.
Tror I man kan forhandle sig til en lavere bidragssats hos RD? Jeg vil helst undgå udgifterne og besværet med at
skifte realkreditinstitut. F1 lånet skal refinansieres pr. 1/1.

Vad tror vi om Avanza Sigma?
Blir ju sugen på att kliva på och testa. Men det krävs ju lite mer än bara ”lekpengar”. Skulle behöva gå in med en betydande del av mitt innehav

https://www.avanza.se/sigma.html

Hej Bullen,

Jag sitter här på tok för sent på natten (eller tidigt på morgonen) och klurar lite på mitt bolån.

Jag har ett bolån hos Avanza med ränta på 2.25%.

Jag har även möjlighet att ta ut värdepapperskredit med varierande räntesatser beroende på hur mycket man belånar sin depå. Den lägsta nivån är 1.29% för max 10% belåning.

Ponera nu att jag tar min värdepapperskredit upp till 10% och använder det för att amortera på bolånet.

Det gör i princip att jag "byter" en del av bolånet på 2.25% ränta med bostaden som säkerhet mot en värdepapperskredit på 1.29% ränta med mina värdepapper som säkerhet (Wohoo! Rabatt på 0.96%)

Smart? Korkat? (Det är självklart smartare att ta båda lånen och investera i mer värdepapper, jag är mer nyfiken på om jag tänkt rätt eller om det finns någon "gotcha" som förbjuder denna typen av manöver)

Hej alla, jag har cirka 250 000kr som jag vill investera. Jag vill dessutom lägga 10 000kr/månad. Eftersom att det är mina livsbesparingar så vill jag ha en låg risk fond/aktie.

Jag har funderat på avanza auto med låg risk, är det en bra idé? Min plan är att ta ut pengarna om cirka 2 år eftersom att jag då kommer behöva dem.

Är det helt onödigt att investera så kort tid? Hur ser det ut med uttag, är det enkelt? När skattar man?

Jag vill börja månadsspara och investera, men är lite osäker på om jag bör öppna ett ISK-konto hos Avanza eller hos Nordea, som är min nuvarande privatbank.

Jag planerar att ta ett bolån om några år och vill därför göra så smarta val som möjligt redan nu.

Min fråga är därför: stämmer det att man kan få en lägre bolåneränta genom att ha flera tjänster och sitt sparande samlat hos samma bank? I så fall, skulle exempelvis ett ISK-konto och ett månadssparande hos Nordea kunna ge mig bättre villkor på ett framtida bolån & hur mycket bättre snackar vi om ?

Eller spelar det i praktiken ingen större roll, och är det bättre att ha sitt långsiktiga sparande hos exempelvis Avanza?

Om jag väljer Avanza kan mitt sparande där ändå räknas till min fördel när jag senare ansöker om bolån hos Nordea, eller behöver sparandet vara placerat hos Nordea för att påverka räntan?

Tack på förhand för all hjälp!

Hej! Jag behöver verkligen lite råd kring min ekonomi och mina investeringar.

Jag är 17 år och har ungefär 1 271 729 kr investerade på Nordnet. Totalt är ungefär 600 000 kr investerade av min far varav cirka 89 000 kr är pengar jag själv har tjänat genom att jobba.
Jag har fått mycket hjälp hemifrån med investeringarna och har därför aldrig behövt ta hela ansvaret själv. Nu fyller jag 18 om ungefär en månad och känner att det är dags att själv ta över och faktiskt förstå exakt vad far håller på med.

Läget är så här, far kommer inte kunna ta hand om min portfölj länge till eftersom han blir allt äldre. Situationen hemma är även ganska dålig. Jag blir 18 och kommer inte kunna låta han ta hand om portföljen livet ut. Jag kan egentligen inget om aktier och känner mig lite stressad över en portfölj på över 1,2 miljoner. Jag har därför börjat gå igenom allt jag äger och försöka förstå varför jag äger det jag äger.

Ungefär 936 000 kr ligger i fonder och resten ligger i olika utdelningsaktier.
Så min fråga är egentligen:
Vad hade ni gjort om ni var i min situation?
Jag vill inte börja sälja och köpa massa saker bara för att “göra något”. Jag vill lära mig hur man tänker och kunna sköta det här själv långsiktigt.
Hur vet man egentligen vilken aktie som är värd att investera i?
Och framför allt – hur hade ni lagt upp det om ni var 17 år och snart behövde ta fullt ansvar för en portfölj på 1,27 miljoner?

Jag tar gärna emot både konkreta tips och saker ni önskar att ni själva hade vetat när ni började. Jag är framför allt ute efter att förstå hur man själv fattar bra investeringsbeslut, inte bara vilka aktier jag ska köpa.
Tack till alla som orkar läsa och hjälpa till från en stressad 17 åring🙏

Hej allesammans,

Jag vill skaffa en ISK men vet inte om det är bättre att skaffa det via min bank (Swedbank) eller Avanza, då jag har läst att Avanza är ganska bra. Hur ser det ut på andra banker?

Vad rekommenderar ni? Jag kan inte så mycket om investeringar och skulle börja med passiv investering. Finns det något jag ska tänka på?

Önskar en fin dag!

Ja så min mamma har fått in 900 000kr likvida medel som ska om 2-3 år användas delvis till lägenhetsköp. Jag vill hjälpa henne fram tills dess att investera & diversifiera en fin portfölj istället för att sitta på ett 0% sparkonto.

Alla tips uppskattas.

X: X

Snabb video analys om marknadsläge lite större fokus på flödet av pengarna och och som man kanske ska ha i åtanke, inget bekräftat men vissa tecken

För att förtydliga så är det inte jag som ska ärva 3 miljoner. Min pappa gick bort i april och min mamma (57) ska ärva och få allt min pappa hade. Saken är att vi blev paff när vi fick hemma massor med brev på allt innehav min pappa hade. Bouppteckningen är på väg från skatteverket och min mamma har ingen aning hur man ska förvalta denna förmögenhet när det är dags att föra över allt till henne. Min pappa har ett ISK konto på 3 miljoner kronor, det är bara fonder. Han har också 200 000 kronor på ett sparkonto.

Jag frågade mamma om pappa sa något om framtiden skulle han eventuellt gå bort och vad ska göras när det väl händer. Hon sa att begravningsbyrån och deras jurist skulle ta hand om allt om pappa gick bort. Hon sa också att pappa hade lagt undan pension pengar som han har sparat ihop för henne då hon var hemmafru när jag och mitt syskon var små. Jag uppfattar detta som att min pappa ville att min mamma skulle kunna leva bekvämt när hon når pensionsåldern. Min mamma som är 57, hur ska hon tänka? Ska hon låta ISK kontot vara eller vad tycker ni?

Hej,

Jag har endast investerat i EQQQ och NYSE senaste 4 år men valde att sälja alla mina ETFs eftersom den amerikanska regeringen har gjort marknaden ostabilt. Jag investerar nu i fonder inom banking sektorn i EU såsom Franska och Italienska bank sektorn.

Nu letar jag efter en grupp med folk som kan rekommendera bra aktier (förhoppningvis med källa och bevis) för att öka min portföljo.

Såg en liknande tråd angående djurförsäkring så tänkte skriva av mina tankar ang barnförsäkring.

Har 2 småbarn runt 2-4 års åldern. Sa upp min barnförsäkring i somras. Det är runt 500kr per månad, 6000kr per år.

120 000 kr på 20 år. Tänker att jag lägger det i fonder istället så kan det växa till deras kontantinsats. Säg att de kan växa till ca 200 000 kr med ränta på ränta effekt.

Anledningen till att jag är konfunderad gällande barnförsäkring är för att vi har gratis sjukvård i Sverige. Det ska vara extremt nischade olyckor eller handikapp för att det ska vara värt det?

Vad har ni för input? Pratat med några men alla tycker man ska ha barnförsäkring. Men varför? Får barnet diabetes är det gratis medicin och sjukvård. Autism? Samma. Blir av med ena benet? Samma! Skolan har handikappsramper och rullstol. Gratis taxichaufför för handikappade barn? Eller har jag fel?

Sveriges sjukvård täcker väl det mesta? Är väl om man vill ha privat som det kan vara värt men då ska man tjafsa med försäkringsbolaget och inget är säkert? Tänker att bor man i USA är det en helt annan sak.

Vad tycker ni? 200 000kr på 20 år för eventuella olyckor eller lita på Sveriges sjukvård?

Jag är 19 år och har sparat ihop 100k de senaste månaderna, jag har tänkt att flytta och börja plugga nästa höst, vid den tiden kommer jag troligen ha minst 200k på Avanza(mest fonder)

Är det dumt att lägga allt på en kontantinsats för en lägenhet eller borde jag lägga kanske runt 100k och sedan amortera lite mer?

Helst vill jag låta mina pengar vara för att spara till framtiden, men behöver en bostad.

28M from Portugal, living in Stockholm for 5 years, senior software engineer 6YOE at big tech corp, making 63k gross.

370k invested in global funds/s&p500, 130k crypto right now (will go back up at some point, 100k$ btc would put me around 190k) and 120k cash.

Recently moved in with gf, sharing rent, will start saving around 18k/month after apartment purchases and vacations. Every month I invest 13k and put 5k cahs a side (for dry gun powder in case of market downturn, market feels a bit weird to me rn). Income and living situation was different before and i was saving 13/14k most of months since 4 years ago.

Coming from a poor country and with no help from parents beyond roof and food while studying (which im super grateful for), i feel like im quite behind when i look around and see a lot of people getting help from their parents to do basic life or have help buying an apartment in a guaranteed return area.

Being from abroad, if I buy an apartment I need it to be quite central, so that it is almost guaranteed to not lose value, so that I can quickly sell if I have to move elsewhere for whatever reason. Only this year do I feel like I could start looking.

I do realise that this would be a really good situation for a lot of people, and im grateful for that. But I cannot help but feeling that everyday im just living to pay other peoples debts and give other people money. Im making more than 90% of people my age and somehow still feel like I live an average life (just living more centrally).

I feel that just because im having no help buying an apartment its making it incredibly hard to actually build real wealth and that im making no visible progress towards the goal retiring early/be able to work less hours without dropping the quality of life.

Of course im surrounded by people making good money in a great industry, so im not exposed to people with different qualities of life, so I wanted to get some perspective and ask, how far behind/well am I doing?

It feels quite daunting to me at time, but maybe im just spoiled or unrealistic

Hej, I currently have an Amex gold rewards credit card which I’m happy about for collecting points. I know Amex platinum plus points offer great rewards in terms of lounges and fine dining, but the price didn’t make it worth for me to purchase since fine dining and airport travels are not that frequent for us.

Then I also came across Nordea Premium credit card which offers 4 lounge visits and cashback on every purchase and you pay 1200 SEK/year.

I’m thinking if it’s a good idea to have Nordea premium so I can use it for places where Amex is not accepted but also pay less price for the card and get lounge access. (We travel 3-4 times/year)

Any other options to consider? Or if you have used Nordea premium and how was the experience? Tack!

Vad tycker ni om min utgångspunkt för fondportfölj? 20 års perspektiv.

Swedbank Robur Global A 30 %

Storebrand Global Value A 30 %

Swedbank Robur Technology A 20 %

Swedbank Robur Global Emerging Markets A 10 %

Finserve global defense 10 %

Har funderat länge på att ta en sån försäkring på bolånet som hjälper i det fall man blir arbetslös eller sjuk.

Bakgrunden är att jag hade en hälsogrej som jag verkar komma över utan operation och sjukskrivning samt att en förändring på jobbet som ökar risken lite för arbetslöshet.

Inga stora saker men tillräckligt för att fundera på vad som händer om man blir arbetslös eller sjukskriven några månader.

Har inte något enormt bolån 1-2mkr klassen, men tillräckligt att det skulle bli besvärligt om man gick ner till 70-80% inkomst.

Hittar ingenting här om erfarenheter runt sånna försäkringar, folk jag frågat har knappt hört talad om de.

I mitt fall är det Bolåneskydd Betalskydd via Handelsbanken jag tittar på.

Är det någon som har ”provat” hur bra det funkar eller räknat på det?