Criei este post no r/portugal, contundo gostaria ter aqui a opinião deste sub.

Quem anda procura, ja começou a notar?

E quem está a vender, está achar que está demorar mais para vender?

Contas para particulares, sem restrição de idade, sem exigência de domiciliação de ordenado, sem custo de manutenção nem mensalidade, com transferências gratuitas.

Cartão de débito físico do primeiro titular gratuito, exceto quando indicado diferente nas notas.

["Best of" JRJordao]

Estive a fazer uma simulação para perceber melhor o impacto de investir regularmente num ETF ao longo da vida e cheguei a estes números:

A minha dúvida é precisamente sobre a inflação.

Sei que assumir 4,5% ao ano durante 40 anos já pode ser considerado otimista, e obviamente ninguém sabe quais serão os retornos futuros. Mas mesmo aceitando essa estimativa, começo a olhar para os 264 mil euros de forma um pouco diferente.

São 264 mil euros, sim. Mas 264 mil euros daqui a 40 anos não terão o mesmo poder de compra que têm hoje.

Por exemplo, assumindo uma inflação média de 2% ao ano, o poder de compra desses 264 mil euros seria equivalente a cerca de 120 mil euros de hoje. Se a inflação média fosse 3%, o equivalente seria ainda mais baixo.

Quando fazem planos para a reforma, trabalham com valores nominais ou tentam sempre pensar em valores ajustados à inflação? (Ir aumentando o deposito cf taxa anual)

Porque começo a achar que olhar apenas para o número final numa calculadora de juros compostos pode ser um pouco enganador.

Curioso para saber como a malta daqui pensa nestas projeções de longo prazo. 🤔

Bom dia,

Contactei ontem (dia 31/08/2026) o suporte da XTB, com um pedido para adição de dois dos novos ETFs da Vanguard e partilho as respostas que recebi. Segui as instruções da XTB sobre "Adicionar um novo instrumento à oferta", que podem consultar no site.

O novo ETF da Vanguard FTSE Global All-Cap UCITS ETF USD Accumulating (ticker: VGLA, ISIN: IE000VAHT5T0) já foi aprovado para adição à oferta da XTB, estando prevista a sua disponibilização no início do próximo trimestre. Printscreen da resposta da XTB aqui.

Já o Vanguard FTSE Global Small-Cap UCITS ETF USD Accumulating (ticker: VGSA, ISIN: IE0007TPRF31) encontra-se ainda sob avaliação para ser adicionado à oferta da XTB, também no início do próximo trimestre. Printscreen da resposta da XTB aqui.

A indicação de início do próximo trimestre corresponde à previsão comunicada pela XTB e não a uma data de disponibilização confirmada.

Informo ainda que fiz este pedido especificando a bolsa alemã (Deutsche Börse), os tickers e os ISINs referidos neste post.

Boas pessoal! Decidi finalmente perder o medo e dar o primeiro passo para começar a investir. Vou arrancar agora com um montante inicial de 1000€ e a ideia é manter a consistência com reforços mensais entre os 150€ e os 200€. No entanto, continuo com algumas dúvidas sobre qual será a melhor escolha para começar.

Por um lado, estou a ponderar o VGLA (Vanguard FTSE Global All-Cap) numa solução de ETF único. Agrada-me bastante o TER reduzido de 0,07% e o facto de incluir cerca de 10% de small caps, o que me dá uma cobertura praticamente total do mercado mundial num único produto. A minha única hesitação é o facto de ter sido lançado no mês passado, embora já apresente um AUM superior a 170M€.

Por outro lado, coloco a hipótese de ir pelo caminho clássico e “chill” do VWCE (Vanguard FTSE All-World), apesar de se focar apenas em Large e Mid Caps e ter um TER ligeiramente mais alto, de 0,14%.
Para compensar a falta de pequenas empresas no VWCE, ponderei também a opção de criar uma carteira de 2 ETFs (VWCE + ETF dedicado a Small Caps), embora não saiba se a complexidade de gerir e rebalancear dois fundos compensa para o valor dos meus reforços mensais.

Para quem está a começar nesta posição, acham mais sensato ir direto para a simplicidade e comissões baixas do VGLA, manter a segurança do VWCE isolado, ou faz sentido a combinação de 2 ETFs? Se acharem que há alternativas melhores no mercado para o meu perfil, fico também muito grato por qualquer sugestão. Obrigado pela ajuda!

Uma questão que o artigo deixa em aberto é: quem vai comprar toda esta dívida? E a que preço?

Houve aqui uma mudança estrutural importante nas últimas décadas. Os países ocidentais, princalemente USA e UK, passaram de sistemas baseados em pensões de benefício definido para sistemas muito mais assentes em poupança individual e planos de contribuição definida, como os 401(k) nos EUA. Isso alterou profundamente quem detém ativos financeiros e como o capital é alocado.

Esta transformação, juntamente com o aumento da dívida pública, pode contribuir para um aumento do custo de financiamento das dívidas soberanas.

Estou a pensar começar a utilizar a Fidelidade My Savings para poupanças e afins. Alguém tem feedback?

Olá pessoal! Bem sei que já foi abordado neste sub algumas vezes este tema, no entanto, trago uma questão que ainda não vi respondida.

O meu pai planeia doar-me 10k para ajudar a comprar um imóvel. Já vi que não terei de pagar imposto sobre isso dado o grau de parentesco porém, os site do Idealista ou Expresso diz que tem que se declarar na mesma, enquanto o site da ordem dos contabilistas diz que não, deixando-me sem saber no que acreditar!

A minha questão é a seguinte: imaginemos que este valor cai na minha conta. Quando eu for fazer a transferencia para o vendeor da casa, haverá qualquer questão, por parte do banco, sobre de onde vieram estes 10k euros? (até porque durante o processo da mediação, o banco fica bastante familizarizado com quanto tenho exatamente, incluindo poupanças. Estes 10k aparceriam como "surpresa").

E havendo hipótese de se levantar alguma questão, seria boa ideia então preencher o Modelo I do imposto de selo que encontramos no site da AT e ter isso para mostrar na altura adequada, mesmo que, legalmente, não seja necessário?

É isto! Agradeço a vossa disponibilidade no esclarecimento desta questão!

Edit: contexto adicional

alô! tenho 23 anos e apenas tive uma conta bancária toda a minha vida, o agora ABanca. no entanto, desde que os espanhois compraram o banco não estou a gostar de como está a funcionar toda a gestão e principalmente a aplicação móvel. Sei que pode parecer coisas minimas mas tenho de me deslocar muitas mais vezes ao banco por coisas que antes podia fazer online.

estou a pensar criar uma conta num outro banco. tendo em conta a minha idade e que começo a trabalhar em outubro pela primeira vez, alguem tem sugestões do que me mais me poderá beneficiar?

obrigada!

Bom dia. Como não domino a área de crédito recorri ao Dr Finanças que me deu as seguintes propostas de financiamento para 260M

Estranhamente fui aconselhado a optar pelo ActivoBank (com MTU mais elevado) com o argumento que inicialmente tem a prestação mais baixa durante 2 anos, mas com a obrigatoriedade de ficar 5 anos com o crédito no Act.Bank. . A estratégia dada foi de renegociar o crédito no final do 2 ano e aos fim de 5 trocar para outo banco. Neste caso o bankinter, a meu ver é quem tem a melhor proposta.

Esta é a melhor estratégia? Ou devo optar pelo bankinter?

Preciso de ajuda

Quero abrir conta num banco com balcão fisico (não me julguem).

Estive a procurar as melhores opções, mas agora preciso de opiniões.

Tenho 34 anos e queria que o meu ordenado fosse para esta nova conta. Queria abrir uma conta poupança associada a esta conta à ordem. Porém, queria pagar o mínimo possível de comissões bancárias para não perder muito dinheiro.
Não me importo de domiciliar o ordenado à conta se isso me trouxer vantagens.
Gostava ainda que as transferências via APP para outros bancos fossem gratuitas.

Pelo que procurei o Banco CTT pareceu-me atender a praticamente tudo, mas já me disseram para fugir do Banco CTT. Que opinião tem sobre o banco CTT?

O Santander a principio parece-me bastante aperitivo, principalmente pela campanha agora em vigor, mas pagar 7,9€ para manutenção mensal? Serei louco em recusar?!

Obrigado desde já!

Viva!

Não sou particularmente versado nestes assuntos mas tenho visto que ter duas contas, uma para despesas fixas e dinheira para emergencias outra para dia a dia é uma forma de não so poupar como evitar chatices com cartoes outras cenas colonadas.
O moey não ter comiçoes, ter um cartão e dar no mbway e uma cena que me parece intersante.
As minhas questões são, ainda vale a pena/ tem 0 comições?
è seguro?
Vai me tentar roubar dados com um set up de merda tipo tira foto do teu CV ou posso usar cenas tipo chave movel digital?

Os meus pais doaram uma casa a mim e ao meu irmão, ficando cada um com 50%. A intenção é eu vender a minha parte ao meu irmão pelo valor de mercado, ficando ele com 100% do imóvel.

A casa ficou em nosso nome em novembro do ano passado, pelo que em novembro deste ano se completam 12 meses desde a doação. A minha morada fiscal já tinha sido alterada para esse imóvel em agosto do ano passado, portanto antes de a casa passar para o nosso nome. O meu irmão, por sua vez, já tinha a morada fiscal nessa casa antes de mim.

A ideia é fazer a venda apenas depois de novembro e aplicar 100% do valor obtido com a venda na aquisição de uma HPP para mim, dentro dos prazos legais de reinvestimento.

A minha dúvida é: cumprindo estes pressupostos, há mais algum requisito ou cuidado que deva ter para beneficiar da exclusão de tributação das mais-valias por reinvestimento?

Queria sobretudo ter a certeza de que não me está a escapar nenhum requisito antes de avançar com a venda.

Entretanto, já contactei também um advogado fiscalista para analisar o caso, portanto sei que o Reddit não substitui aconselhamento profissional. Estou a fazer este post sobretudo para perceber se há algum ponto importante que deva ter em atenção ou alguma experiência semelhante.

Obrigado a todos desde já.

Olá,

Tenho 42 anos e o meu crédito habitação foi intermediado pelo Doutor Finanças com o BPI em Outubro de 2022. Tenho domiciliação de vencimento (sou falso recibo verde para uma empresa espanhola desde 2009) e seguro multirriscos associados ao BPI. Na altura da contratação (outubro de 2022), o spread era de 1,25%, e o seguro de vida pôde ser feito fora da instituição bancária.

Em novembro de 2023, devido ao aumento da Euribor, aderi à taxa mista, fixa durante 3 anos, que termina agora em novembro de 2026. Para concretizar esta alteração na altura, foi necessário subscrever um seguro de recheio do imóvel no valor de 60/70€ anuais.

Após alguns contactos recentes com o BPI, e com um valor em dívida de 105.000,00€, foi-me sugerido uma manutenção da taxa mista mais 3 anos em que a taxa fixa passa para 2,95% (vs. a de 3,400% actual - redução de 0,45%), mas o spread ficará mais alto no período variável (passa de 1,0% para 2,35%) com a amortização ficar mais elevada (passa de 0,5% para 2,0%).

Tenho as contas mais ou menos controladas, tirando o pagamento do cartão de crédito, associado ao CH.

O que aconselham a fazer? Já abordei o Doutor Finanças que aconselhou a não aceitar a proposta e esperar pelo contacto deles no final de outubro para analisar algumas opções.

Obrigado

Olá. Estou com uma dúvida sobre a contagem dos anos do IRS Jovem.

No Portal das Finanças aparece que 2025 corresponde ao meu 6.º ano de IRS Jovem.

Os meus rendimentos foram:

• 2019: 3.945 € — retenção IRS 0 € (foi quando comecei a trabalhar)
• 2020: 8.318 € — retenção IRS 0 €
• 2021: 10.245 € — retenção 549 €
• 2022: 10.219 € — retenção 627 €
• 2023: 7.689 € — retenção IRS 0 €
• 2024: menos de 8.500 € — não entreguei Modelo 3
• 2025: 8.793 € — retenção IRS 0 €

A partir de setembro de 2022 passei a trabalhar a tempo parcial, porque comecei a estudar.

A minha dúvida é sobretudo sobre 2019, 2020, 2023 e 2024.

Pelo artigo 58.º do CIRS, aparentemente estava dispensado de entregar a Modelo 3 nesses anos por ter rendimentos até 8.500 € e sem retenção na fonte.

No entanto:

• em 2019, 2020 e 2023 entreguei a declaração voluntariamente;
• em 2024 não entreguei;
• em 2025 já ultrapassei os 8.500 €.

Entretanto encontrei a Informação Vinculativa da AT — Processo n.º 30351, despacho de 19/06/2026, sobre o artigo 12.º-B / IRS Jovem, em que a AT parece considerar que os anos em que foram entregues declarações voluntariamente como sujeito passivo contam para o IRS Jovem, mesmo quando os rendimentos eram baixos.

Isso explicaria a contagem que aparece no meu Portal:

2019 = 1.º ano
2020 = 2.º ano
2021 = 3.º ano
2022 = 4.º ano
2023 = 5.º ano
2024 = não conta
2025 = 6.º ano

A minha dúvida é: esta interpretação está correta?

Ou seja, os anos de 2019, 2020 e 2023 contam apenas porque entreguei voluntariamente a Modelo 3, enquanto 2024 não conta porque estava dispensado e não entreguei?

Confesso que fiquei um pouco confuso com esta regra. Alguém que esteja por dentro do assunto, ou que já tenha tido uma resposta da AT/e-Balcão sobre uma situação semelhante, consegue esclarecer?

Eu, trabalhador independente, a fazer 27-30 mil euros por ano, consideram apenas 35% dos rendimentos, ficou lá como se eu ganhasse 750 euros por mês.

Namorada, efetiva, ganha 1260 por mês, sempre.

Juntos teríamos rendimentos de 2000 euros, ambos estrangeiros, a viver com titulo de residencia desde o meio de 2023, com residencia fiscal cá em portugal também, ela na mesma empresa desde 2023, e eu... Apesar de emitir recibos, tenho só 1 cliente (Idealista) nos ultimos 2 anos.

E o credito habitação? Negado pelo santander, negado pela abanca, negado pelo novo banco, negado pelo CTT, negado pelo montepio, negado pelo bankinter...

Não temos divida alguma, nenhum emprestimo, nenhum valor devido em cartões, nada. Tudo zerado.

E mesmo assim parece que todos os bancos em Portugal decidiram que nós, brasileiros (nao que importe, apesar de importar, como estrangeiros por cá), a trabalhar e viver cá desde 2022/23, não podemos comprar uma habitação própria.

O problema sou eu? por ser trabalhador independente? pois ela é analista financeira, efetiva desde 2023... Não sei o que pensar.

Já nem esperava que conseguisse o CH a 100% e arranjar uma moradia pra fazer obras ou algo... Já sabia que mesmo que eu tenha mais ou menos 3000 brutos por mes, ou uns 2200 após irs retido na fonte, IVA e outras coisas... Sei que liquido eu tenho uns 1700 euros por mês... Mas não imaginava que eu seria negado, junto dela, em TODOS OS BANCOS possíveis?

Isso desanima bastante, pois vejo outros brasileiros que conseguiram ofertas de 240 ou 270 mil euros, casais que trabalham por ordenado minimo ou pouco a cima, mas efetivos... O problema sou eu, né?

Tenho 32, ela 29, pensei que poderiamos conseguir algo, mas agora fico desanimado e penso que jamais terei uma habitação propria em portugal, e nao precisam falar que basta juntar dinheiro e dar entrada... Vocês sabem exatamente como é a realidade aqui. Só um desabafo mesmo.

com 100k investidos na O (realty income) recebemos um dividendo TODOS OS MESES de mais ou menos 400€ liquidos. imaginem fazer isso e todos os meses investir esses 400€ que recebemos no sp500. com o passar dos anos cria-se uma fortuna tremenda. a realty income o sp500 têm história que não engana.

porque é que ninguém faz isto?